Hayat Sigortası 2026:
Türleri, Teminatları ve Teklif
Hayat sigortası, vefat veya poliçede yazan diğer risklerin gerçekleşmesi halinde belirlediğiniz kişilere sigorta bedelinin ödenmesini sağlar. Hayat ürünleri hayat ve emeklilik şirketleri tarafından sunulur; Net Grup Sigorta olarak Allianz Yaşam ve Emeklilik, HDI Fiba Emeklilik, AXA Hayat ve Emeklilik ve Viennalife ürünlerini ihtiyacınıza göre karşılaştırıyoruz.
Hayat Sigortası Nedir?
Hayat sigortası, poliçe süresi içinde sigortalının vefatı halinde poliçede yazan sigorta bedelini belirlediği lehtarlara ödeyen sigortadır; ürüne göre kaza sonucu vefat, maluliyet ve kritik hastalık gibi ek teminatlar da eklenebilir. Bireysel hayat sigortası isteğe bağlıdır. Yıllık (risk) ürünler yalnız güvence verir; prim iadeli ve birikimli ürünler süre sonunda primlerin bir kısmını geri öder, ama primleri daha yüksektir. Kredi hayat sigortası ise kredi süresince vefatta kalan borcu kredi kuruluşuna öder.
| Konu | Kısa cevap | Ayrıntı |
|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Hayır. Kredi kullanırken bile krediyle bağlantılı sigorta ancak sizin açık talebinizle yapılabilir. | Kredi hayat sigortası |
| Neyi öder? | Vefatta sigorta bedelini lehtarlara; seçildiyse kaza sonucu vefat, maluliyet, kritik hastalık teminatlarını. | Poliçe ve özel şartlar |
| Kim yapar? | Hayat dışı şirketlerden ayrı olarak hayat ve emeklilik şirketleri. | Çalıştığımız üç şirket aşağıda |
| Bedel kime ödenir? | Poliçede gösterdiğiniz lehtarlara; lehtar yoksa yasal mirasçılara. Kredi hayatta kredi kuruluşuna. | Lehtar güncellenebilir |
| Süre sonunda ödeme var mı? | Yalnız prim iadeli ve birikimli ürünlerde; yıllık üründe ödeme yapılmaz. | Prim iadeli hayat sigortası |
| Vergiden düşülür mü? | Gelir Vergisi Kanunu'ndaki oran ve sınırlar içinde; güncelini mali müşavirinize sorun. | Vergi indirimi |
| İptal edersem? | Yıllık üründe kalan süre gün esasıyla; birikimli ve prim iadelide ayrılma (iştira) değeri ödenir. | Erken ayrılma |
| Bankanın poliçesi şart mı? | Hayır. Başka şirketten uygun poliçeyi bir ay içinde ibraz ederseniz bankanın poliçesi iptal edilir, prim iade edilir. | Kredi hayat iptali |
Hayat Sigortası Fiyatları Neye Göre Belirlenir?
Hayat sigortası primini her şirket kendi tarifesiyle belirler; aynı teminat için tekliflerin farklı çıkmasının nedenleri yaş, sağlık beyanı, sigorta bedeli, süre ve seçilen ek teminatlardır. Ürün türü de primi doğrudan değiştirir: aynı vefat teminatı için prim iadeli ürünün primi, yalnız risk teminatı veren yıllık hayat sigortasına göre belirgin şekilde yüksektir; fark, süre sonunda geri alınacak tutarın karşılığıdır. Sigorta bedelini primin büyüklüğüne göre değil, ailenizin ihtiyacına göre belirlemenizi öneririz.
| Etken | Primi nasıl etkiler? |
|---|---|
| Yaş | Yaş ilerledikçe vefat riski arttığı için prim yükselir; yıllık ürünlerde prim her yıl yaşa göre değişir. |
| Sağlık beyanı | Fiyatı ve kabulü belirler; beyanın eksiksiz ve doğru olması hasar anında ödeme yapılabilmesi için kritiktir. |
| Sigorta bedeli | Ailenizin birkaç yıllık geçim ihtiyacı ve varsa kredi borçlarına göre belirlenir; bedel arttıkça prim artar. |
| Süre | Yıllık ürün her yıl yenilenir; uzun süreli üründe teminat ve prim birkaç yıl için baştan belirlenir. |
| Ek teminatlar | Kaza sonucu vefat, maluliyet, kritik hastalık veya işsizlik primi artırır; sunulan ek teminatlar ürüne göre değişir. |
| Ürün türü | Prim iadeli ve birikimli ürünlerde primin bir kısmı değerlendirildiği için prim yüksektir. Prim iadeli hayat |
| Para birimi | Türk lirası ürünlerde iade nominal tutardır; dövize endeksli ürünlerde prim ve iade döviz karşılığı hesaplanır. |
Hayat Sigortası Neleri Kapsar?
Hayat sigortasının ana teminatı vefattır: poliçe süresi içinde sigortalı vefat ederse sigorta bedeli lehtarlara ödenir ve poliçe sona erer. Ürüne ve şirkete göre kaza sonucu vefat, kaza veya hastalık sonucu sürekli maluliyet, kritik hastalık ve prim ödemeden muafiyet gibi ek teminatlar eklenebilir; kredi bağlantılı ürünlerde işsizlik teminatı da bulunabilir. Hangi ek teminatların bulunduğu, bekleme süreleri ve teminat dışı haller ürün bilgilendirme metninde ve poliçenin özel şartlarında yazar.
| Teminat | Genel durum | Kontrol edilecek yer |
|---|---|---|
| Vefat | Ana teminattır; poliçe süresi içinde vefatta sigorta bedeli lehtarlara ödenir. | Sigorta bedeli ve lehtar |
| Kaza sonucu vefat | Vefat bir kaza sonucu olursa ana teminata ek olarak ödenen tutar. | Ek teminat tutarı |
| Maluliyet | Kaza veya hastalık sonucu sürekli maluliyette poliçede yazan oran ve tutarlarla ödeme. | Maluliyet tablosu |
| Kritik hastalık | Poliçede sayılan ağır hastalıkların teşhisinde ödeme. | Hastalık listesi, bekleme süresi |
| Prim ödemeden muafiyet | Bazı ürünlerde maluliyet gibi hallerde kalan primler ödenmez. | Özel şartlar |
| İşsizlik | Kredi bağlantılı bazı ürünlerde taksitleri belirli süre karşılayan ek teminat. | Kredi hayat sigortası |
| Süre sonu iadesi | Yalnız prim iadeli ve birikimli ürünlerde; ek teminat primleri iadeye dahil olmayabilir. | İade koşulları |
Hayat Sigortasında Ödeme Nasıl Alınır?
Lehtarlar vefatı sigorta şirketine veya acenteye bildirir. Şirket genellikle ölüm belgesi, lehtarların kimlik ve banka bilgileri, lehtar belirlenmemişse mirasçılık belgesi ile vefatın nedenini gösteren tıbbi belgeleri ister; kaza sonucu vefatta tutanak ve otopsi raporu gibi resmî belgeler de istenebilir. Kredi hayat sigortasında bedel kalan borç tutarına kadar kredi kuruluşuna ödenir.
Lehtarlar için belgeler
- Ölüm belgesi: ve vefat nedenini gösteren tıbbi belgeler.
- Kimlik ve banka: Lehtarların kimlik ve hesap bilgileri.
- Mirasçılık belgesi: Lehtar belirlenmemişse.
Hayat Sigortası Şartları: Kredi, Sağlık Beyanı ve İptal
Bireysel hayat sigortası isteğe bağlıdır. Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği'ne göre krediyle ilgili sigorta ancak yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla verdiğiniz açık talebinizle yapılabilir, sigorta şirketini seçme hakkınız sınırlandırılamaz ve belirli bir şirkete yaptırma şartı hükümsüzdür. Sağlık beyanının doğru ve eksiksiz verilmesi, hasar anında ödeme yapılabilmesinin temelidir. Aşağıdaki kartlar bu kuralları kısaca özetler.
Banka kredi hayat isteyebilir mi?
Açık talebiniz olmadan krediyle ilgili sigorta yaptırılamaz; kredi kuruluşunu dain-i mürtehin gösteren poliçeyi istediğiniz şirketten getirebilirsiniz.
Kredi hayat sigortası zorunlu mu →Başka şirketten poliçe getirirsem?
Uygun poliçeyi mevcut poliçenin başlangıcından itibaren bir ay içinde ibraz ederseniz eski poliçe iptal edilir, primler beş iş günü içinde iade edilir.
Kredi hayat iptali ve iade →Sağlık beyanı neden önemli?
Bildiğiniz bir sağlık sorununu beyan etmemek tazminatın azaltılmasına veya ödenmemesine yol açabilir; beyan formunu eksiksiz doldurun.
Sağlık beyanı ve ön inceleme →Lehtarı nasıl belirlerim?
Poliçede lehtar gösterilir ve şirkete yazılı bildirimle güncellenebilir; lehtar yoksa ödeme yasal mirasçılara yapılır.
Vefat halinde ödeme →Erken ayrılırsam ne olur?
Birikimli ve prim iadeli üründe ayrılma (iştira) değeri ödenir; ilk yıllarda ödenen primlerin oldukça altında kalabilir ya da hiç oluşmayabilir.
Ayrılma değeri →Krediyi erken kapatınca?
Konut kredisinde erken ödemede sigorta sözleşmesi sona erer; devamı ancak açık onayınızla mümkündür. Diğer kredilerde poliçenin durumunu kuruma sorun.
Kredi kapanınca poliçe →Yıllık, Prim İadeli ve Kredi Hayat Sigortası Farkı
Öncelik vefat güvencesiyse yıllık hayat sigortası aynı primle çok daha yüksek bir teminat sağlar. Disiplinli bir ödeme planıyla süre sonunda bir tutar geri almak isteyenler için prim iadeli ürün uygun olabilir; ancak süre sonuna kadar devam edebileceğinizden emin olmalısınız. Kredi hayat sigortası yalnız kalan borcu kapatır ve lehtarı kredi kuruluşudur; ailenize borç dışında güvence bırakmak istiyorsanız lehtarını sizin belirlediğiniz bir hayat sigortası gerekir. Birikim ve getiri öncelikliyse bireysel emeklilik de değerlendirilmelidir.
| Özellik | Yıllık hayat | Prim iadeli hayat | Kredi hayat |
|---|---|---|---|
| Vefat teminatı | Var. | Var. | Var (kalan borç kadar). |
| Süre | Bir yıl, yenilenir. | Birkaç yıl, baştan belirlenir. | Kredi süresiyle uyumlu. |
| Süre sonunda ödeme | Yok. | Primlerin poliçede yazan kısmı iade. | Yok. |
| Lehtar | Sizin belirlediğiniz kişiler. | Sizin belirlediğiniz kişiler. | Kredi kuruluşu (dain-i mürtehin). |
| Prim düzeyi | Görece düşük. | Görece yüksek. | Kredi tutarı ve süresine göre. |
| Erken ayrılma | Kalan süre gün esasıyla. | Ayrılma (iştira) değeri. | Gün esası veya ayrılma değeri. |
Doğru Hayat Sigortası Nasıl Seçilir?
Doğru hayat sigortası, ailenizin ihtiyacı kadar teminat veren ve sürdürebileceğiniz bir prim planına sahip olandır. Önce sigorta bedelini ailenizin birkaç yıllık geçim ihtiyacı ve borçlarınıza göre belirleyin, sonra ihtiyacınıza uygun türü seçin. Yüksek iade beklentisiyle düşük bir vefat teminatı seçmek ürünün asıl amacı olan güvenceyi zayıflatır; teklifleri aynı teminat, süre ve ek teminatlarla karşılaştırdıktan sonra primi değerlendirin.
İhtiyacı hesaplayın
Ailenizin birkaç yıllık geçim ihtiyacı ve kalan borçlar sigorta bedelini belirler.
Türü seçin
Yalnız güvence için yıllık; süre sonu iadesi için prim iadeli; borç için kredi hayat.
Ek teminatlara bakın
Kaza sonucu vefat, maluliyet, kritik hastalık; bekleme süreleri ve istisnalar.
Ayrılma tablosunu isteyin
Prim iadeli ve birikimli üründe yıllara göre ayrılma değeri.
Sonra primi karşılaştırın
Aynı bedel, süre ve para biriminde tekliflerle.
Hayat Sigortası Primi Vergiden Düşülür mü?
Gelir İdaresi Başkanlığı'nın Şubat 2026 tarihli rehberine göre, Gelir Vergisi Kanunu'nun 63. (ücretliler) ve 89. (yıllık beyanname verenler) maddeleri uyarınca kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için Türkiye'de yerleşik bir şirkete ödediğiniz primlerden birikim primi alınan hayat sigortalarında primin %50'si, ölüm, kaza, hastalık gibi şahıs sigortalarında %100'ü; ücretin veya beyan edilen gelirin %15'ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla matrahtan indirilebilir. Oranlar ve tutarlar değişebildiği için güncel uygulamayı mali müşavirinize sorun.
Ücretliyseniz
Prim bordro üzerinden, GVK 63. madde kapsamında indirilir. Poliçe kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için olmalıdır.
Beyanname veriyorsanız
Yıllık beyanname veren mükellefler primi GVK 89. madde kapsamında beyannamede indirir; bordroda indirilmiş prim tekrar indirilemez.
Güncelini sorun
Poliçenizin birikimli mi risk ürünü mü sayıldığını şirketinizden, güncel oran ve sınırları mali müşavirinizden öğrenin. Prim ödeme yazısını acentemizden isteyebilirsiniz.
Hayat Sigortası Nasıl İşler: Tekliften Ödemeye
Hayat sigortası teklifi doğum tarihi, istenen sigorta bedeli, süre ve ek teminatlarla hazırlanır; poliçe sağlık beyanı ve şirketin değerlendirmesiyle düzenlenir. Süre boyunca primlerin zamanında ödenmesi teminatın ve varsa iadenin şartıdır; lehtarları dilediğiniz zaman güncelleyebilirsiniz. Vefat halinde lehtarlar şirkete başvurur; prim iadeli üründe süre sonunda hayattaysanız poliçede yazan iade size ödenir.
İhtiyacı belirleyin
Doğum tarihi, sigorta bedeli, süre ve ek teminatlarla üç hayat şirketinden teklif alınır.
Sağlık beyanı
Beyan formu eksiksiz doldurulur, lehtarlar belirlenir ve poliçe düzenlenir.
Prim ve lehtar
Primler zamanında ödenir; lehtarlar yazılı bildirimle güncellenebilir.
Vefat veya süre sonu
Vefatta bedel lehtarlara ödenir; prim iadeli üründe süre sonunda iade yapılır.
Hayat Sigortası Teklifinizi Neden Net Grup Sigorta'dan Almalısınız?
Net Grup Sigorta, İstanbul Kartal'da TOBB levhalı (T08611-GKUV) bir sigorta acentesidir; hayat sigortalarında Allianz Yaşam ve Emeklilik, HDI Fiba Emeklilik, AXA Hayat ve Emeklilik ve Viennalife ile çalışır. Teklifleri vefat teminatı, süre, iade oranı, para birimi ve ayrılma değeri tablosuyla yan yana koyar. Kredi hayat sigortasında bankanın teklifini diğer şirketlerin kredi bağlantılı ürünleriyle karşılaştırır, uygun poliçeyi bir aylık süre içinde ibraz etmenize yardımcı olur.
Üç hayat şirketi
Allianz Yaşam, HDI Fiba, AXA Hayat ve Viennalife tekliflerini aynı teminatla karşılaştırırız.
Kredi hayat ibrazı
Bankanın poliçesi yerine uygun poliçeyi bir ay içinde ibraz etmenize yardımcı oluruz.
Ödeme sürecinde destek
Vefat halinde belgelerin eksiksiz hazırlanmasında lehtarlara yardımcı oluruz.
Hayat ve Emeklilik Şirketlerimiz
Hayat sigortası ve bireysel emeklilik ürünlerinde aşağıdaki şirketlerle çalışıyoruz.
Hayat Rehberi
Merak ettiğiniz her konunun ayrıntılı anlatımı: sorgulama, kapsam, hasar ve karşılaştırmalar.
Hayat Sigortası Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Hayat sigortası zorunlu mu?
Hayır, bireysel hayat sigortası isteğe bağlıdır. Kredi kullanırken bile kredi ile bağlantılı sigorta ancak sizin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısıyla verdiğiniz açık talebinizle yapılabilir; sigorta şirketini seçme hakkınız da sınırlandırılamaz.
Hayat sigortasını hangi şirketler yapar?
Hayat sigortası ve bireysel emeklilik, hayat dışı sigorta şirketlerinden ayrı olarak hayat veya hayat ve emeklilik şirketleri tarafından sunulur. Net Grup Sigorta olarak hayat sigortasında Allianz Yaşam ve Emeklilik, HDI Fiba Emeklilik, AXA Hayat ve Emeklilik ve Viennalife; bireysel emeklilikte Allianz Yaşam ve Emeklilik, HDI Fiba Emeklilik ve AXA Hayat ve Emeklilik ile çalışıyoruz.
Vefat halinde sigorta bedeli kime ödenir?
Sigorta bedeli poliçede lehtar olarak gösterdiğiniz kişilere ödenir. Lehtar belirlemediyseniz ödeme genel şartlar ve poliçe hükümlerine göre yasal mirasçılara yapılır. Lehtarları dilediğiniz zaman şirkete yazılı bildirimle güncelleyebilirsiniz; kredi hayat sigortasında lehtar kredi kuruluşudur.
Sağlık beyanında eksik bilgi vermek sorun olur mu?
Evet. Sözleşme öncesinde bildiğiniz bir sağlık sorununu beyan etmemek, hasar anında tazminatın azaltılmasına veya ödenmemesine yol açabilir. Beyan formundaki soruları eksiksiz cevaplayın, emin olmadığınız konularda acentenize danışın.
Hayat sigortası primi vergiden düşülebilir mi?
Evet, Gelir Vergisi Kanunu'nun 63. ve 89. maddelerindeki sınırlar içinde. GİB'in Şubat 2026 rehberine göre birikimli hayat sigortalarında primin %50'si, risk ürünlerinde %100'ü; ücretin veya beyan edilen gelirin %15'ini ve yıllık asgari ücreti aşmamak kaydıyla indirilebilir. Güncelini mali müşavirinize sorun.
Hayat sigortamı iptal edersem primler geri verilir mi?
Yıllık risk ürünlerinde iptalde kullanılmayan süreye ait prim, poliçe hükümlerine göre gün esasıyla iade edilebilir. Birikimli ve prim iadeli ürünlerde ise poliçedeki ayrılma (iştira) değeri ödenir; ilk yıllarda bu değer ödenen primlerin altında kalabilir veya hiç oluşmayabilir.
Prim iadeli hayat sigortası nedir?
Poliçe süresi boyunca vefat ve seçilen ek riskler için teminat veren, süre sonunda hayatta olursanız ödediğiniz primlerin poliçede belirtilen kısmını size geri ödeyen hayat sigortasıdır. Aynı vefat teminatı için primi yıllık ürüne göre belirgin şekilde yüksektir; fark, süre sonundaki iadenin karşılığıdır.
Prim iadeli üründe ne kadar iade alırım?
İade tutarı poliçede açıkça yazar; ödenen primlerin tamamı ya da belirli bir yüzdesi olabilir. Ek teminat primleri iadeye dahil edilmeyebilir. Türk lirası ürünlerde iade nominal tutar üzerinden yapılır; primlerin tamamının zamanında ödenmesi iadenin şartıdır.
Banka kredi hayat sigortasını zorunlu tutabilir mi?
Hayır. Yönetmeliğe göre açık talebiniz olmadan krediyle ilgili sigorta yaptırılamaz, sigorta şirketini seçme hakkınız sınırlandırılamaz ve sigortanın belirli bir şirkete yaptırılmasını öngören her şart hükümsüzdür. Kredi kuruluşunu dain-i mürtehin gösteren uygun poliçeyi istediğiniz şirketten alabilirsiniz.
Kredi hayat sigortasını iptal edip başka şirketten yaptırabilir miyim?
Evet. Uygun poliçeyi mevcut poliçenin başlangıcından itibaren bir ay içinde kredi kuruluşuna ibraz ederseniz mevcut poliçe iptal edilir ve primler ibraz tarihinden sonraki beş iş günü içinde iade edilir. Bir aydan sonra iade gün esasına göre veya birikimli ürünlerde ayrılma değeriyle yapılır.
Krediyi erken kapatınca hayat sigortası ne olur?
Konut kredilerinde Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği'ne göre kredinin erken ödenmesiyle sigorta sözleşmesi sona erer; devamı ancak bilgilendirilmeniz ve açık onayınızla mümkündür. Diğer kredilerde poliçenin durumunu kredi kuruluşuna ve sigorta şirketine mutlaka sorun.
Hayat sigortası mı, bireysel emeklilik mi?
Öncelik ailenize vefat güvencesi bırakmaksa hayat sigortası, birikim ve getiri öncelikliyse bireysel emeklilik değerlendirilir. BES'te Türk lirası katkı paylarınıza devlet katkısı eklenir; iki ürün birbirinin yerine değil, farklı ihtiyaçlar için kullanılır.