Otomatik katılım sistemi (OKS), 45 yaşını doldurmamış ücretli çalışanların işverenleri aracılığıyla bireysel emeklilik sistemine otomatik olarak dahil edildiği uygulamadır. Çalışanın prime esas kazancının %3’ü her ay emeklilik hesabına aktarılır. Dahil edildiğinizin size bildirilmesinden sonraki iki ay içinde cayabilir, isterseniz sistemde kalarak devlet katkısından yararlanabilirsiniz.

Otomatik katılıma kimler dahil edilir?

Uygulamanın dayanağı 4632 sayılı Kanun’un ek 2. maddesidir. Buna göre:

  • Türk vatandaşı veya Mavi Kart sahibi olan,
  • 5510 sayılı Kanun’un 4/a (hizmet akdiyle çalışan) veya 4/c (kamu görevlisi) kapsamında sigortalı,
  • 45 yaşını doldurmamış çalışanlar işverenleri tarafından sisteme dahil edilir. Yaş tespitinde takvim yılının ilk günü esas alınır.

45 yaşını doldurmuş çalışanlar talep ederlerse sisteme dahil olabilir. Özel sektörde uygulama işyeri büyüklüğüne göre kademeli olarak başlatılmıştır; işvereninizin kapsamda olup olmadığını insan kaynakları biriminizden öğrenebilirsiniz.

Maaştan ne kadar kesilir?

Katkı payı, prime esas kazancınızın (brüt ücretinizin) %3’üdür ve işvereniniz tarafından maaşınızdan kesilerek emeklilik şirketine aktarılır. Daha yüksek bir oran veya tutar talep edebilirsiniz. Otomatik katılımda işverenin kendi cebinden katkı ödeme zorunluluğu yoktur; işveren yalnız kesintiyi yapmak ve aktarmakla yükümlüdür.

Devlet katkısı ve 500 TL ilave katkı

Otomatik katılımda ödediğiniz Türk lirası katkı paylarına, bireysel sözleşmelerde olduğu gibi devlet katkısı eklenir. 7 Ocak 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan 10811 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı’na göre, 1 Ocak 2026’dan itibaren:

  • Devlet katkısı oranı %20’dir (önceki oran %30).
  • Cayma hakkını kullanmayan katılımcılara bir defaya mahsus verilen ilave devlet katkısı 500 TL’dir (önceki tutar 1.000 TL).

Devlet katkısını hangi sürede ne oranda hak ettiğinizi BES devlet katkısı sayfasında tablo halinde anlattık. Kısaca: 3 yılın altında hak ediş yoktur; 10 yıl + 56 yaş ile emekli olduğunuzda tamamını alırsınız.

Cayma hakkı nasıl kullanılır?

Sisteme dahil edildiğiniz size bildirildikten sonraki iki ay içinde cayma hakkınızı kullanabilirsiniz. Cayarsanız ödediğiniz katkı payları kesinti yapılmadan size iade edilir; ilave devlet katkısından yararlanamazsınız.

  1. Sözleşmenizin hangi emeklilik şirketinde açıldığını işvereninizden veya size gelen bildirimden öğrenin.
  2. Cayma talebinizi şirketin çağrı merkezi, internet şubesi, mobil uygulaması gibi kanallarından iletin.
  3. İade tutarının hesabınıza yatırıldığını kontrol edin ve işvereninizin sonraki bordrolarda kesinti yapmadığından emin olun.

İki aylık süre geçtikten sonra da sistemden ayrılabilirsiniz; ancak bu durumda ayrılma kesintileri ve vergi kuralları uygulanır, devlet katkısından yalnız hak ettiğiniz kısmı alırsınız.

Cayma mı, kalmak mı? Karar verirken

Cayma kararını vermeden önce kendi bütçenizi ve birikim hedeflerinizi düşünün. Kesinti, brüt ücretinizin %3’ü gibi görece küçük bir tutardır ve ödediğiniz her Türk lirası katkı payına %20 devlet katkısı eklenir. Öte yandan devlet katkısının tamamını almak için uzun süre sistemde kalmanız gerekir; birikime birkaç yıl içinde ihtiyaç duyacağınızı düşünüyorsanız erken ayrılma kesintilerini ve hak ediş kurallarını hesaba katın. Kararsızsanız cayma süresi içinde emeklilik şirketinizden size özel bir bilgilendirme isteyebilirsiniz.

Otomatik katılım ile bireysel BES arasındaki fark

  • Giriş: Otomatik katılımda sisteme işvereniniz dahil eder; bireysel BES’i kendiniz açarsınız.
  • Şirket seçimi: Otomatik katılımda emeklilik şirketini işveren belirler; bireysel sözleşmede şirketi ve planı siz seçersiniz.
  • Katkı tutarı: Otomatik katılımda oran ücrete bağlıdır; bireysel sözleşmede tutarı siz belirlersiniz.
  • Birlikte olabilir: Otomatik katılım sözleşmeniz varken bireysel BES sözleşmesi de açabilirsiniz. Devlet katkısının yıllık üst sınırı tüm sözleşmeler için birlikte uygulanır.

Sistemde kalmaya karar verirseniz

Cayma süresini geçirip sistemde kalırsanız otomatik katılım sözleşmeniz bireysel sözleşmeler gibi işler. Birikiminiz emeklilik şirketinin sunduğu fonlarda değerlendirilir; fon dağılımınızı şirketin dijital kanallarından kontrol edip mevzuattaki sınırlar içinde değiştirebilirsiniz. Ayrıca:

  • Hesap özetinizde her ay maaşınızdan kesilen tutarla şirkete aktarılan tutarın aynı olduğunu kontrol edin.
  • Katkı payınıza ödenen devlet katkısını ve 500 TL ilave katkının hesabınıza yansıyıp yansımadığını izleyin.
  • Sistemde 10 yıl kalıp 56 yaşını doldurduğunuzda emeklilik hakkı kazanırsınız; bu süre bireysel sözleşmelerle aynıdır.
  • Kesintilerle ilgili bir sorun görürseniz önce işvereninize, sonra emeklilik şirketinize yazılı başvurun.

Tamamlayıcı emeklilik sistemi (TES) ne durumda?

30 Ekim 2025 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan 2026 Yılı Cumhurbaşkanlığı Yıllık Programı, otomatik katılımın işveren katkısını da içeren tamamlayıcı bir emeklilik sistemine dönüştürülmesini hedefler arasında saymıştır. Bu sayfanın güncellendiği 25 Ekim 2026 itibarıyla bu yönde yürürlüğe girmiş bir kanun düzenlemesi bulunmuyor; bugünkü otomatik katılım kuralları geçerlidir. Düzenleme yapılırsa bu sayfayı güncelleyeceğiz.

Emeklilik şirketinizin sunduğu fon seçeneklerini, kesinti yapısını ve dijital kanallarını beğenmezseniz, mevzuattaki süre koşullarına uyarak birikiminizi başka bir şirkete aktarabilirsiniz; bu durumda sistemde geçirdiğiniz süre ve devlet katkısı hesabınız korunur.

İşverenler için not

Otomatik katılım işverene çalışanları sisteme dahil etme, kesintiyi zamanında yapma ve aktarma yükümlülüğü getirir. Çalışanlarınıza yönelik diğer güvenceler için işveren mali sorumluluk sigortası ve işyeri sağlık sigortası sayfalarımıza bakabilirsiniz. Net Grup Sigorta olarak çalışanlarınız için grup emeklilik ve grup hayat seçeneklerini de karşılaştırıyoruz.