DASK ile konut sigortası aynı şey değildir ve biri diğerinin yerine geçmez. DASK (zorunlu deprem sigortası) kanunla zorunludur, primi resmî tarifeyle belirlenir ve yalnızca binanın deprem ve deprem kaynaklı hasarını azami teminata kadar karşılar. Konut sigortası ise isteğe bağlıdır; eşyanızı, yangın, su, hırsızlık gibi riskleri ve isterseniz DASK'ı aşan deprem hasarını kapsar. Konut sigortası yaptırmak için önce geçerli bir DASK poliçesi gerekir. Zorunlu poliçe için DASK fiyatları, tamamlayıcı poliçe için konut sigortası fiyatları sayfalarımıza bakabilirsiniz.
DASK ile konut sigortası arasındaki temel farklar
| Konu | DASK | Konut sigortası |
|---|---|---|
| Yasal dayanak | 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu; zorunlu | İsteğe bağlı; Yangın Sigortası Genel Şartları ve ek klozlar |
| Teminatı veren | Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK); poliçeyi yetkili şirketler düzenler | Poliçeyi düzenleyen sigorta şirketi |
| Fiyat | Resmî tarife; aynı konut için her şirkette aynı | Şirkete, teminata, limite ve muafiyete göre değişir |
| Korunan | Yalnız bina | Bina ve/veya eşya |
| Riskler | Deprem ve depremin yol açtığı yangın, infilak, tsunami, yer kayması | Yangın, yıldırım, infilak ana teminatı ve seçilen ek teminatlar |
| Muafiyet | Her hasarda sigorta bedelinin %2'si | Poliçeye göre; deprem teminatında ayrıca muafiyet olabilir |
| Kimler yaptırır | Malik; kiracı ev sahibi adına yaptırabilir | Ev sahibi veya kiracı (eşya için) |
Konut sigortası DASK yerine geçer mi?
Hayır. DASK'ın açıklamasına göre azami teminatı aşan bina değeri veya eşya için konut sigortası yaptırılabilir, ancak bunun ön şartı geçerli bir zorunlu deprem sigortasıdır. Sigorta şirketleri de konut sigortası poliçesine deprem teminatı eklerken DASK poliçesini arar. Abonelik ve tapu işlemlerinde de konut sigortası değil, DASK poliçesi kontrol edilir; ayrıntılar DASK zorunlu mu sayfasında.
Hangi durumda hangisi öder? Örnek durumlar
| Durum | DASK | Konut sigortası |
|---|---|---|
| Depremde binanın taşıyıcı duvarları çatladı | Öder (muafiyet düşülerek, sigorta bedeline kadar) | Deprem teminatı varsa DASK'ı aşan kısmı öder |
| Depremde televizyon ve mobilyalar zarar gördü | Ödemez (eşya kapsam dışı) | Eşya için deprem teminatı varsa öder |
| Mutfakta çıkan yangın daireyi yaktı | Ödemez (depremle ilgisiz) | Ana teminat; öder |
| Su borusu patladı, parke ve alt kat zarar gördü | Ödemez | Dahili su ve sorumluluk teminatına göre öder |
| Evden hırsızlık yapıldı | Ödemez | Hırsızlık teminatı varsa öder |
| Depremden sonra kirada oturmak gerekti | Ödemez | Kira kaybı veya geçici ikamet teminatı varsa öder |
Tablodaki konut sigortası sütunu genel eğilimi gösterir; her durum poliçenizdeki teminata, limite ve muafiyete bağlıdır. Teminatları tek tek konut sigortası neleri kapsar sayfasında, DASK'ın kapsamını DASK neleri kapsar sayfasında inceleyebilirsiniz.
Konut sigortasındaki deprem teminatı nasıl çalışır?
Konut sigortasına eklenen deprem teminatı, DASK'ın yerine değil üstüne çalışır. Binanın DASK'ın ödediği tutarı aşan hasarı ve DASK'ın hiç kapsamadığı eşya hasarı bu teminattan karşılanır. Deprem teminatlarında genellikle ayrı bir muafiyet ve katılım oranı bulunur; oranlar şirkete göre değiştiği için teklif aşamasında mutlaka sorun. Deprem sonrası her iki poliçe için de ayrı ihbar gerekir; DASK tarafını deprem sonrası DASK hasar ihbarı rehberinde anlattık.
Sık yapılan yanlışlar
- "Bankadan konut sigortası yaptırdım, DASK'a gerek yok": Kredi sırasında yapılan konut veya yangın poliçesi DASK değildir; zorunlu deprem sigortası ayrı bir poliçedir ve ayrıca yenilenmelidir.
- "DASK'ım var, eşyalarım da güvencede": DASK yalnız binayı korur. Depremde zarar gören mobilya ve cihazlar için konut sigortasında eşya ve deprem teminatı gerekir.
- "Konut sigortası depremi her zaman kapsar": Deprem, konut sigortasında ek teminattır. Bazı paketlerde hazır gelir, bazılarında ayrıca seçilmesi gerekir; poliçenizde deprem satırını kontrol edin.
- "İki poliçe aynı zararı iki kez öder": Sigortada zenginleşme yoktur; DASK'ın ödediği bina zararı konut sigortasından tekrar ödenmez, konut sigortası yalnız aşan kısmı ve eşyayı karşılar.
Fiyatları neden farklı?
DASK primi; brüt metrekare, aylık birim maliyet, yapı tarzı ve deprem risk grubuyla resmî formülle bulunur. Hesabı DASK hesaplama sayfasında örnekledik. Konut sigortası primi ise bina ve eşya bedeli, seçilen ek teminatlar, deprem teminatı olup olmadığı, muafiyet ve şirketin fiyatlamasıyla oluşur; bu yüzden aynı ev için şirketler arasında fark çıkabilir.
Hangisini yaptırmalıyım?
- Ev sahibiyseniz: DASK zorunludur. Binanın değeri azami teminatı aşıyorsa veya eşyanızı da korumak istiyorsanız konut sigortası ekleyin.
- Kiracıysanız: DASK ev sahibinin yükümlülüğüdür; sizin için asıl önemli olan eşya ve sorumluluk teminatlı konut sigortasıdır. Ayrıntısı DASK'ı kiracı mı yaptırır, ev sahibi mi yazısında.
- İşyeriniz tamamen ticari bir binadaysa: DASK kapsamı dışındadır; işyeri sigortası ve işyeri DASK sayfalarına bakın.
Her iki poliçenin de vadesi genellikle bir yıldır. DASK ve konut sigortasını aynı tarihte yenilemek, birinin süresinin fark edilmeden dolmasını önler ve deprem teminatının DASK poliçesine dayanma şartını da her yıl kendiliğinden sağlar. Net Grup Sigorta olarak DASK poliçenizi resmî tarifeyle düzenliyor, konut sigortası tekliflerini 20+ şirketten aynı ekranda karşılaştırıyoruz.