Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS):
Özel Hastanelerde Fark Ücretine Son
Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS), SGK'nın karşıladığı tedavilerde anlaşmalı özel hastanenin aldığı fark ücretini öder; yasal SGK katılım payını ise siz ödersiniz. Net Grup Sigorta olarak 20+ şirketin TSS tekliflerini aynı kapsamla karşılaştırıyor, hastanenizin hangi network'te olduğunu sizin için kontrol ediyoruz.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nedir?
TSS, SGK'lı kişilerin özel hastanede fark ücreti ödemeden tedavi olmasını sağlayan, isteğe bağlı bir sağlık sigortasıdır. SGK'nın ödediği tedavinin hem SGK hem de sigorta şirketiyle anlaşmalı özel hastanedeki ilave ücretini öder. Yatarak tedavi ana teminattır; ayakta tedavi poliçeye eklenirse yılda belirli sayıda vakayla sınırlıdır. Ürün, Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği'ne tabidir: bekleme süreleri sözleşmede yazmak zorundadır, 60 yaş altındakilere ömür boyu yenileme garantili sözleşme sunulur. TSS, SGK güvencenizin yerine geçmez; onu özel hastanede tamamlar.
| Konu | Kısa cevap | Ayrıntı |
|---|---|---|
| Kimler yaptırabilir? | SGK'dan sağlık hizmeti alabilen herkes: çalışan, emekli, isteğe bağlı sigortalı ve bakmakla yükümlü olunan eş ve çocuklar. Giriş yaşını şirket belirler. | TSS kimler yaptırabilir |
| Zorunlu mu? | Hayır. Trafik sigortası veya DASK gibi kanunla zorunlu değildir; SGK güvenceniz TSS olmadan da sürer. | İsteğe bağlı |
| Aile ve çocuklar? | Eş ve çocuklar aynı poliçeye eklenebilir; prim her birey için yaşına göre ayrı hesaplanır. Çocuğun SGK hakkı sizin üzerinizden gelir. | Aile ve çocuk TSS |
| İşveren yaptırabilir mi? | Evet. İşverenler çalışanları ve isterse aileleri için grup TSS yaptırabilir; kapsam ve kabul koşulları grup poliçesinde belirlenir. | Grup sağlık sigortası |
| Neyi öder? | Anlaşmalı özel hastanenin fark ücretini. SGK katılım payını 1 Ocak 2026'dan beri hiçbir TSS ödeyemez. | TSS neleri kapsar |
| Nerede geçer? | Hem SGK ile sözleşmeli hem de şirketinizle, poliçenizin network'ü içinde anlaşmalı özel hastanelerde. | Anlaşmalı hastaneler |
| Ne zaman başlar? | Poliçedeki başlangıç tarihinde. Bazı rahatsızlıklar için yalnız ilk sigorta döneminde bekleme süresi olabilir. | Bekleme süresi |
| Vergiden düşülür mü? | Gelir Vergisi Kanunu'ndaki sınırlar içinde düşülebilir; güncel uygulamayı mali müşavirinize sorun. | TSS vergi indirimi |
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Fiyatları Neye Göre Belirlenir?
TSS primi herkes için aynı değildir: yaşınız, poliçeye ayakta tedavi eklenip eklenmediği ve vaka sayısı, seçilen hastane ağı (network), yaşadığınız il ve doğum gibi ek teminatlar primi belirler. Aynı kişi için iki teklif arasındaki fark çoğunlukla network ve ayakta teminat farkından gelir; bu yüzden teklifler aynı kapsamla karşılaştırılmalıdır. En düşük primli teklif, sık gittiğiniz hastaneyi kapsamıyorsa ya da ayakta tedavide yüksek katılım payı içeriyorsa yıl sonunda daha pahalıya gelebilir. Yenilemede prim, yaşınız ve şirketin tarife güncellemesiyle değişir.
| Etken | Primi nasıl etkiler? |
|---|---|
| Yaş | Yaş ilerledikçe beklenen sağlık harcaması arttığı için aynı kapsamın primi yükselir. |
| Ayakta tedavi | Yalnız yatarak plan daha ucuzdur; ayakta teminat eklenince prim, yıllık vaka sayısıyla birlikte artar. |
| Network (hastane ağı) | Geniş ağ daha fazla ve genellikle daha yüksek fiyatlı hastaneyi kapsar; prim de buna göre artar. Network nedir |
| İl | Şirketler sağlık hizmeti maliyetine göre il farkı uygulayabilir. |
| Ek teminatlar | Doğum paketi gibi eklemeler primi artırır ve çoğunlukla bekleme süresiyle gelir. |
| Poliçe katılım payı | Ayakta tedavide katılım paylı plan primi düşürür; sık muayene oluyorsanız yıl sonundaki toplam maliyet artabilir. |
| Sağlık beyanı | Mevcut bir rahatsızlık için şirket ek prim, istisna veya ret kararı verebilir. |
| Yenileme | Yaş, şirket tarifesi ve kullanıma göre hasar kademesi primi değiştirir. Katılım payı ve hasar kademesi |
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Neleri Kapsar?
TSS'nin ana teminatı yatarak tedavidir: ameliyat, yatış, oda-yemek ile yatış sırasındaki tetkik ve ilaçlar. Ayakta tedavi (muayene, tahlil, MR gibi tetkikler) poliçeye eklenirse yılda belirli sayıda vakayla karşılanır; bir vaka genellikle bir uzman muayenesini ve ona bağlı tetkikleri kapsar. SGK'nın ödemediği işlemler, estetik amaçlı işlemler ve şirketinizle anlaşmasız kurumlar kapsam dışıdır. Kapsamın bağlayıcı hâli poliçenizin özel şartlarında ve bilgilendirme formunda yazar; teklif aşamasında ikisini de görmeniz gerekir.
| Konu | Genel durum | Kontrol edilecek yer |
|---|---|---|
| Ameliyat ve yatış | SGK kapsamındaki ameliyat ve yatışlar yatarak teminattan karşılanır; çoğu üründe yıllık limitsizdir. | Bekleme süresi listesi |
| Muayene, tahlil, MR | Ayakta teminat varsa vakaya bağlı tetkik olarak karşılanır; yatışta yatarak teminattan. | Kalan muayene hakkı |
| Doğum | Genellikle ek teminat ("doğum paketi") olarak alınır ve bekleme süresi uygulanır. | Doğum teminatı |
| Diş | Çoğu üründe temel kapsamda yok; bazı ürünlerde ek paket olarak sunulur. | Ek teminatlar |
| İlaç | Yatış sırasındaki ilaçlar kapsamdadır; eczaneden alınan reçeteli ilaçlar genellikle değildir. | Özel şartlar |
| Estetik, tüp bebek | SGK'nın ödemediği ve estetik amaçlı işlemler kapsam dışıdır. | Genel istisnalar |
TSS Hangi Hastanelerde Geçerli?
TSS, hem SGK ile sözleşmeli hem de sigorta şirketinizle, poliçenizin bağlı olduğu ağ (network) içinde anlaşmalı özel hastanelerde geçerlidir. Hastanenin yalnız SGK ile anlaşmalı olması yetmez. Liste şirkete, ürüne ve network'e göre değişir ve yıl içinde güncellenir; güncel ve bağlayıcı liste şirketin kendi sorgulama ekranıdır.
TSS'nin işlemesi için üç şart
- SGK sözleşmesi: Hastane SGK ile sözleşmeli olmalı.
- Şirket anlaşması: Hastane, poliçenizin network'ünde olmalı.
- SGK kapsamı: İşlem SGK'ya faturalanabilir olmalı.
TSS Şartları: Bekleme Süresi, Mevcut Hastalık ve Garanti
TSS için SGK'lı olmak şarttır; giriş yaşını ve sağlık beyanına göre kabul koşullarını şirket belirler. Bazı rahatsızlıklarda yalnız ilk sigorta döneminde bekleme süresi uygulanır. Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği, 60 yaş altındakilere ömür boyu yenileme garantili sözleşme sunulmasını zorunlu tutar. 1 Ocak 2026'da yürürlüğe giren değişiklikle bekleme süreleri, SGK katılım payı ve şirket değişiminde hakların aktarımı netleşti; aşağıdaki kartlar bu kuralları kısaca özetler.
SGK şart mı?
Evet. TSS, SGK'nın ödediği tedavinin farkını tamamlar. Prim borcu nedeniyle SGK sağlık hizmeti durursa TSS de kullanılamaz.
SGK şartı ve yaş sınırı →Bekleme süresi nedir?
Sözleşmede yazan rahatsızlıklar için yalnız ilk sigorta döneminde uygulanır. Aynı planla yenilemede yeniden başlamaz; şirket değişince geçen süre düşülür.
TSS bekleme süreleri →Mevcut hastalık ödenir mi?
Kronik veya önceden var olan bir rahatsızlığı şirket, sağlık beyanına göre kapsam dışı bırakabilir, ek prim isteyebilir veya başvuruyu kabul etmeyebilir. Beyanın eksiksiz olması önemlidir.
Sağlık beyanı ve kabul →Ömür boyu yenileme nasıl kazanılır?
Aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalı olmak ve bu sürede ödenen tazminatların primlere oranının %80'in altında kalması gerekir.
Ömür boyu yenileme garantisi →Katılım payını kim öder?
Hastanedeki yasal SGK katılım payını her zaman siz ödersiniz; 1 Ocak 2026'dan beri sigorta şirketleri bunu ödeyemez.
Katılım payı ve hasar kademesi →Şirket değiştirince haklar yanar mı?
Yönetmelikteki aktarımla garanti ve bekleme süresi hakları korunur. Eski poliçeyi yeni poliçe kesinleşmeden iptal etmeyin.
TSS iptali ve hak aktarımı →Tamamlayıcı Sağlık Sigortası ile Özel Sağlık Sigortası Farkı
TSS SGK'ya bağlıdır ve anlaşmalı özel hastanedeki fark ücretini öder. Özel sağlık sigortası (ÖSS) SGK'dan bağımsızdır; poliçedeki limit ve oranlarla, SGK anlaşması olmayan kurumlar dahil daha geniş bir ağda öder. Bu yüzden TSS daha düşük primli, ÖSS daha kapsamlı ve daha pahalıdır. TSS'de giderin ana kısmını SGK üstlendiği için şirketin ödediği tutar fark ücretiyle sınırlıdır; primdeki fark buradan gelir. Seçim SGK durumunuza, bütçenize ve tedavi olmak istediğiniz hastanelere bağlıdır.
| Ölçüt | Tamamlayıcı Sağlık (TSS) | Özel Sağlık (ÖSS) |
|---|---|---|
| SGK şartı | Var; SGK'lı olmak gerekir. | Yok; SGK'dan bağımsız çalışır. |
| Ne öder? | SGK'lı tedavide özel hastanenin fark ücretini. | Tedavi giderini, poliçe limit ve oranlarına göre. |
| Hastane ağı | SGK ile sözleşmeli ve şirketle anlaşmalı özel hastaneler. | Şirketin network'ü; SGK ile sözleşmesi olmayan hastaneler de olabilir. |
| SGK'nın ödemediği işlemler | Genellikle kapsam dışı. | Poliçe kapsamındaysa ödenebilir. |
| Prim | Daha düşük. | Daha yüksek. |
| Kimler için? | SGK'lı olup özel hastanede fark ödemeden tedavi olmak isteyenler. | SGK'lı olmayanlar ve SGK dışı hastane veya tedavi isteyenler. Özel sağlık sigortası |
En Uygun Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nasıl Seçilir?
Sizin için en uygun TSS, gittiğiniz hastaneleri kapsayan, ayakta vaka hakkı kullanımınıza yeten, bekleme süreleri ihtiyacınızla çakışmayan ve ömür boyu yenileme garantisi sunan ürünlerin içinde bütçenize uyandır. Şirketleri tek bir puanla sıralamak yanıltıcıdır; aynı şirketin farklı network'leri ve planları bile birbirinden belirgin biçimde ayrılır. Primi en sona bırakın: önce network, kapsam ve şartları aynı ölçütlerle karşılaştırın.
Hastanenizi kontrol edin
Kullandığınız 2–3 hastanenin teklifteki network'te olup olmadığına bakın.
Aynı kapsamı isteyin
Yatarak ya da yatarak + ayakta, aynı vaka sayısı; doğum gerekiyorsa doğum paketi.
Bekleme sürelerini okuyun
Bekleme süresi listelerini ve sağlık beyanınıza göre konan kayıtları yan yana koyun.
Garantiyi sorun
Garantili sözleşme seçeneğini ve kazanma şartlarını teklifte görün.
Sonra primi karşılaştırın
Peşin ve taksitli toplamı ayrı hesaplayın.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Vergiden Düşülür mü?
TSS primi, Gelir Vergisi Kanunu'nun 63. (ücretliler) ve 89. (beyanname verenler) maddelerine göre kanundaki sınırlar içinde vergi matrahından indirilebilir. Bu sınırlar bireysel emeklilik katkıları ve diğer şahıs sigortası primleriyle birlikte değerlendirilir. İndirim yalnız Türkiye'de kurulu şirketlere ödenen ve kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için yapılan poliçelerde geçerlidir. Oranlar ve tutarlar değişebildiği için güncel uygulamayı mali müşavirinize veya bordro biriminize sorun.
Ücretliyseniz
Prim bordro üzerinden indirilir. Poliçe kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için olmalı; Türkiye'de kurulu bir şirkete ödenmiş olmalıdır.
Bordroda TSS indirimi →Beyanname veriyorsanız
Serbest meslek, ticari kazanç veya kira geliri beyan ediyorsanız prim yıllık beyannamede indirilir. Bordroda indirilmiş prim tekrar indirilemez.
Beyannamede TSS indirimi →Güncelini sorun
İndirim sınırı ve oranları değişebilir; poliçenizin hangi gruba girdiğini ve güncel tutarları mali müşavirinize danışın. Prim ödeme yazısını acentemizden isteyebilirsiniz.
TSS Nasıl Kullanılır: Tekliften Hastaneye
TSS teklifi birkaç bilgiyle alınır; poliçe sağlık beyanı ve bilgilendirme formuyla düzenlenir. Hastanede SGK'lı muayene istediğinizde hastane provizyonu kimliğinizle alır, fark ücretini şirket öder, siz yalnız yasal katılım payını ödersiniz. Çoğu kurumda ayrıca kart veya poliçe göstermeniz gerekmez. Yenileme döneminde şirket sizi bitiş tarihinden en geç 15 gün önce bilgilendirir.
Bilgilerinizi iletin
Yaş, il ve tercih ettiğiniz hastaneleri paylaşırsınız; aynı kapsamla şirketlerden teklif alırız.
Beyan ve poliçe
Sağlık beyanı doldurulur, bilgilendirme formu ve özel şartlar verilir, poliçe düzenlenir.
SGK'lı muayene
Hastane SGK ve şirketten provizyon alır; fark ücretini şirket öder, katılım payını siz ödersiniz.
Yenileme ve destek
Bitişten en geç 15 gün önce bildirim gelir. Provizyon reddinde gerekçeyi yazılı isteyin; birlikte takip ederiz.
TSS Teklifinizi Neden Net Grup Sigorta'dan Almalısınız?
Net Grup Sigorta, İstanbul Kartal'da TOBB levhalı (T08611-GKUV) bir sigorta acentesidir; TSS tekliflerini 20+ sigorta şirketinden aynı kapsamla karşılaştırır. Teklifte yalnız primi değil network, ayakta vaka hakkı, bekleme süresi ve garanti koşullarını yan yana gösterir. Poliçe düzenlendikten sonra da yenileme, provizyon ve şirket değişikliği süreçlerinde aynı acente uzmanıyla ilerlersiniz.
Aynı kapsamla karşılaştırma
Teklifleri aynı yatarak / ayakta yapısıyla ister, farkın nereden geldiğini gösteririz.
Hastane kontrolü
Gittiğiniz hastanelerin hangi network'te olduğunu teklif aşamasında kontrol ederiz.
Garanti ve yenileme
Ömür boyu yenileme garantinizi ve yenileme teklifinizi sizin için okuruz.
Çalıştığımız Sigorta Şirketleri
Teklifinizi aşağıdaki anlaşmalı sigorta şirketlerinin fiyatlarıyla karşılaştırarak hazırlıyoruz.
TSS Rehberi
Merak ettiğiniz her konunun ayrıntılı anlatımı: sorgulama, kapsam, hasar ve karşılaştırmalar.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları neye göre belirlenir?
TSS primi başta yaş ve cinsiyete, ayakta tedavi teminatının olup olmamasına ve vaka sayısına, seçilen hastane ağına (network) ve yaşadığınız ile göre belirlenir. Doğum gibi ek teminatlar ve aile poliçesi de fiyatı değiştirir. Aynı kişi için şirketler arasında belirgin fark çıkabildiğinden, birden fazla teklifi aynı kapsamla karşılaştırmak gerekir.
TSS yaptırmak için SGK'lı olmak şart mı?
Evet. Tamamlayıcı sağlık sigortası, SGK'nın karşıladığı tedavinin özel hastanedeki fark ücretini ödeyen bir üründür; bu yüzden sigortalının SGK kapsamında sağlık hizmeti alabiliyor olması gerekir. Çalışan, emekli, isteğe bağlı sigortalı ya da SGK'lı bir yakının bakmakla yükümlü olduğu kişi olarak bu şartı sağlayabilirsiniz.
Hastanede ödediğim SGK katılım payını TSS karşılar mı?
Hayır. 1 Ocak 2026'da yürürlüğe giren yönetmelik değişikliğiyle, 5510 sayılı Kanun'un 68. maddesindeki katılım payları özel sigorta şirketlerince teminat veya ödeme konusu yapılamaz. Muayene katılım payını hastanede siz ödersiniz; tutarı SGK'nın Sağlık Uygulama Tebliği belirler.
SGK prim borcu varsa TSS kullanılır mı?
Genel sağlık sigortası prim borcu nedeniyle SGK sağlık hizmetini durdurursa SGK'lı tedavi yapılamaz; bu durumda TSS de kullanılamaz. Şirketler başvuruda ve hastanede provizyon sırasında SGK müstehaklığınızı kontrol eder.
Tamamlayıcı sağlık sigortası ne zaman aktif olur?
Poliçe, üzerinde yazan başlangıç tarihinden itibaren geçerlidir; ancak bazı teminat ve rahatsızlıklar için ilk sigorta döneminde bekleme süresi uygulanabilir. Bekleme süreleri ve kapsadığı rahatsızlıklar poliçenin özel şartlarında açıkça yazılır. Aynı planla yenilemede bekleme süresi yeniden başlamaz.
Ayakta vaka hakkım bitince ne olur?
Yıllık ayakta vaka sayısı dolduğunda, aynı poliçe yılında yapılan muayene ve tetkiklerde fark ücretini kendiniz ödersiniz. Yatarak tedavi teminatı ise bundan etkilenmez.
Aile TSS'sinde ayakta vaka hakkı paylaşılır mı?
Çoğu üründe ayakta tedavi vaka hakkı kişi başına tanımlanır; bir çocuğun hakkını tüketmesi diğer aile üyelerinin hakkını azaltmaz. Yine de ürünün özel şartlarında bu konuyu kontrol etmek gerekir.
Emekliler tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilir mi?
Evet. Emekliler SGK'dan sağlık hizmeti aldığı için TSS yaptırabilir; giriş yaşı sınırını ve sağlık beyanına göre kabul koşullarını şirket belirler. 60 yaşını doldurmadan garantili sözleşme seçmek, ileriki yıllarda yenilemeyi güvenceye alır.
Acil serviste TSS kullanılır mı?
Mevzuata göre acil hallerde özel hastaneler SGK'lı hastadan ilave ücret alamaz; bu nedenle gerçek acil durumlarda genellikle ödenecek bir fark çıkmaz. Acil kabul edilmeyen başvurularda poliçenizin ayakta tedavi kuralları geçerli olur.
Ömür boyu yenileme garantisi TSS'de nasıl kazanılır?
Yönetmeliğe göre şirketler, 60 yaşını doldurmamış kişilere ömür boyu yenileme garantili TSS sözleşmesi sunmak zorundadır. Garantiyi kazanmak için aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalı olmanız ve bu sürede ödenen tazminatların primlere oranının %80'in altında kalması gerekir. Garanti kazanıldıktan sonra teminat daraltılamaz ve hastalığa özel ek prim uygulanamaz.
TSS'mi başka bir sigorta şirketine taşıyabilir miyim?
Evet, haklarınızın başka bir şirkete aktarılmasını isteyebilirsiniz; aktarım yeni şirketin kabulüyle gerçekleşir. Ömür boyu yenileme garantiniz varsa ve aynı veya daha dar kapsamlı bir plana geçiyorsanız garanti yeni şirkette devam eder. Önceki şirkette tamamlanmamış bekleme süreniz yeni şirketin süresinden düşülür.
Tamamlayıcı sağlık sigortası yurt dışında geçer mi?
Hayır. TSS, Türkiye'deki SGK'lı tedavinin özel hastane farkını öder; yurt dışında geçmez. Yurt dışı seyahatlerinizde seyahat sağlık sigortası gerekir.