Özel sağlık sigortası, yatarak tedaviyi (ameliyat, yatış, yoğun bakım, kemoterapi gibi) ana teminat olarak öder; ayakta tedavi (muayene, tahlil, görüntüleme, fizik tedavi), doğum, diş, göz ve yurt dışı tedavi ise seçtiğiniz ürüne veya ek modüle göre kapsama girer. Her teminat bir limit ve ödeme oranıyla tanımlanır; estetik amaçlı işlemler ve poliçe öncesi rahatsızlıklar gibi haller ise genellikle kapsam dışıdır. Kapsam genişledikçe özel sağlık sigortası fiyatları da yükselir.
Yatarak tedavi teminatı
Tüm ÖSS ürünlerinin çekirdeğidir ve çoğu üründe yıllık limitsiz verilir. Hastanede yatış, ameliyat ve anestezi, yoğun bakım, oda-yemek ve refakatçi, kemoterapi, radyoterapi, diyaliz ve küçük müdahaleler bu teminattan ödenir. Örnek olarak Axa Sigorta'nın özel sağlık ürün sayfasında (Ekim 2026) yatarak tedavi, kemoterapi-radyoterapi-diyaliz ve küçük müdahale "limitsiz, %100" olarak; yoğun bakım 90 günle gösterilir. Ameliyat sonrası fizik tedavi gibi kalemlerde ise seans sınırı ve %80 ödeme oranı görülebilir.
Ayakta tedavi teminatı
Doktor muayenesi, laboratuvar, röntgen, MR, tomografi, fizik tedavi ve bazı ürünlerde ilaç giderleri ayakta tedavi kapsamındadır. Bu teminat ya yıllık bir tutar limitiyle ya da limitsiz verilir; ödeme oranı genellikle %80 veya %100'dür. %80'lik planlarda kalan %20 katılım payını siz ödersiniz. Yalnız yatarak tedavili bir ürün alırsanız muayene ve tetkikleri kendiniz karşılarsınız.
Karşılar mı? Sık sorulan teminatlar
| Konu | Genel eğilim | Kontrol edilecek yer |
|---|---|---|
| Diş tedavisi | Temel kapsamda genellikle yok; diş modülü, diş teminatı veya yılda bir diş bakımı gibi asistans hizmetiyle eklenir. Kaza sonucu diş tedavisi bazı ürünlerde ayrıca karşılanır. | Diş modülü limiti, asistans hizmetleri |
| Doğum | Ek teminat olarak, ek primle alınır ve bekleme süresi uygulanır. Axa ve Allianz ürün sayfalarında doğum teminatının bekleme süresi 5 ay olarak belirtilir. | Doğum teminatı, bekleme süresi, yenidoğan limiti |
| Estetik | Estetik amaçlı işlemler kapsam dışıdır. Kaza veya hastalık sonrası tıbbi zorunlulukla yapılan onarıcı işlemler poliçeye göre karşılanabilir. | Teminat dışı haller |
| Obezite ameliyatı | Çoğu poliçede kapsam dışıdır ya da özel şartlarda tanımlanan tıbbi koşullara ve bekleme süresine bağlanır. | Özel şartlar, bekleme süreleri |
| Psikiyatri, psikolog | Psikiyatri uzmanı muayenesi ayakta teminattan karşılanabilir; psikoterapi seansları ve uzun süreli psikiyatrik tedaviler sıklıkla kapsam dışı veya sınırlıdır. Bazı ürünler psikolojik danışmanlığı yılda belirli sayıda asistans hizmeti olarak verir. | Ayakta tedavi istisnaları, asistans listesi |
| Kolonoskopi, endoskopi | Hekimin tanı amacıyla istediği işlemler ayakta veya yatarak teminattan karşılanabilir; tarama amaçlı yapılanlar check-up kapsamında değilse ödenmeyebilir. Bazı şirketler endoskopik işlemleri belirli kurumlarla sınırlar. | İleri tanı teminatı, anlaşmalı kurum listesi |
| Check-up | Birçok üründe yılda bir kez verilir; Axa ürün sayfasına göre 18 yaş ve üzeri sigortalılar yılda bir check-up yaptırabilir. | Ek hizmetler |
| Gözlük, lens | Temel kapsamda yoktur; Allianz Modüler Sağlık'taki optik destek gibi ayrı modüllerle eklenebilir. | Optik modülü |
| Tüp bebek | Çoğu üründe kapsam dışıdır. | Teminat dışı haller |
Tablo genel eğilimi gösterir; teminat şirkete ve poliçeye göre değişir. Bağlayıcı olan, poliçenizin özel şartları ve poliçe üzerindeki kayıtlardır.
Ek hizmetler ve asistans teminatları
Birçok ÖSS ürünü, ana teminatların yanında ayrı bir sağlayıcı aracılığıyla verilen ek hizmetler içerir: yıllık check-up, diş bakımı paketi, diyetisyen veya psikolojik danışmanlık, telefonda ya da görüntülü doktor danışmanlığı, ambulans ve ameliyat sonrası eve nakil gibi. Bu hizmetler çoğunlukla yılda belirli sayıda kullanımla sınırlıdır ve yalnız belirli kurumlarda geçerlidir. Axa'nın ürün sayfasında, check-up ve diş bakımı gibi asistans kullanımlarının poliçenin hasar/prim oranını etkilemediği belirtilir. Teklif karşılaştırırken bu ek hizmetlerin gerçekten ihtiyacınız olup olmadığına bakın; ana teminatı zayıf bir ürünü yalnız ek hizmetleri için seçmek doğru olmaz.
Bekleme süresi kapsamı nasıl etkiler?
Şirket, özel şartlarda saydığı bazı rahatsızlıklar için ilk sigorta döneminde bekleme süresi uygulayabilir; bu sürede o rahatsızlıklara ait giderler ödenmez. 1 Ocak 2026'dan bu yana yürürlükte olan yönetmelik değişikliğine göre bekleme süreleri ve kapsadığı hastalıklar sözleşmede açıkça yazılmalıdır ve aynı planla yenilemede yeniden uygulanmaz. Örnek olarak Axa ürün sayfasında ilk kez sigortalananlar için belirli hastalıklarda 6 aylık bekleme süresi belirtilir.
Özel sağlık sigortası neleri kapsamaz?
- Poliçe öncesi rahatsızlıklar: Sağlık beyanına göre teminat dışı bırakılabilir, ek prim veya limitle kabul edilebilir.
- Estetik ve tıbbi zorunluluğu olmayan işlemler.
- Bekleme süresi dolmamış rahatsızlıklar.
- Seçmediğiniz modüller: Ayakta, doğum, diş veya yurt dışı teminatı almadıysanız bu giderler ödenmez.
- Limit ve ödeme oranının dışında kalan kısım: %80 ödemeli teminatta kalan %20 ve yıllık limiti aşan tutar.
Anlaşmasız hastanede kapsam
Anlaşmalı kurumda şirket doğrudan ödeme yapar. Anlaşmasız kurumda gideri siz öder, faturayla şirkete başvurursunuz; geri ödeme genellikle anlaşmalı kuruma göre daha düşük oranla veya belirli tutara kadar yapılır. Planlı bir tedaviden önce şirketinizden ön onay almanız önerilir.
Kapsamı karşılaştırmak için
ÖSS'yi TSS ile karşılaştırıyorsanız TSS neleri kapsar ve TSS ile özel sağlık sigortası farkı sayfalarına bakın. Giriş yaşı ve garanti koşulları için özel sağlık sigortası yaş sınırı sayfası, yurt dışı seyahatleriniz için seyahat sağlık sigortası uygundur. Teklif aşamasında özel şartları sizin için madde madde okuyoruz.