İşveren mali sorumluluk sigortası, çalışanlarınızın iş kazası nedeniyle uğradığı bedeni zararlar için çalışan veya hak sahiplerinin size yönelttiği tazminat taleplerini ve SGK’nın rücu taleplerini poliçe limitleri içinde karşılar. Yasal olarak zorunlu değildir; ancak iş kazası sonrası doğabilecek yüksek tazminat yükü nedeniyle işletmeler için temel sorumluluk sigortası teminatlarından biridir.

İşveren neden sorumlu tutulur?

İş kazası sonrası işverenin karşılaşabileceği iki tür talep vardır:

  • SGK rücu talebi: 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu’nun 21. maddesine göre iş kazası veya meslek hastalığı işverenin kastı ya da iş sağlığı ve güvenliği mevzuatına aykırı hareketi sonucu meydana gelmişse, SGK’nın sigortalıya veya hak sahiplerine yaptığı masraflar ve bağladığı gelirin sermaye değeri işverene ödettirilir.
  • Çalışan ve hak sahiplerinin talepleri: Kazada yaralanan çalışan veya vefat halinde hak sahipleri, SGK’nın karşılamadığı zararlar için işverene maddi ve manevi tazminat davası açabilir.

Bu talepler, özellikle ağır yaralanma ve vefat içeren kazalarda işletmenin ödeme gücünü zorlayacak tutarlara ulaşabilir. İşveren mali sorumluluk sigortası bu yükü poliçe limitleri içinde sigorta şirketine devreder.

İşveren mali sorumluluk sigortası neleri kapsar?

SEDDK’nın yayımladığı İşveren Sorumluluk Sigortası Genel Şartları ve poliçenin özel şartları çerçevesinde kapsam genellikle şunları içerir:

  • Poliçede belirtilen işyerinde ve işle ilgili olarak meydana gelen iş kazalarında çalışanların uğradığı bedeni zararlar nedeniyle doğan tazminat talepleri,
  • SGK’nın işverene yönelttiği rücu talepleri,
  • Poliçede yer alıyorsa manevi tazminat talepleri,
  • Limit dahilinde yargılama ve savunma giderleri.

Sık sorulan kapsam konuları

Meslek hastalıkları

Meslek hastalıkları çoğu poliçede ana teminat dışında bırakılır ve ancak ek teminatla, belirli koşullarla kapsama alınır. Toz, gürültü veya kimyasal maruziyet içeren işlerde bu konuyu teklif aşamasında özellikle sorun.

Taşeron ve alt işveren çalışanları

Alt işverenlerin çalışanları, poliçede ayrıca tanımlanmadıkça kapsamda olmayabilir. Asıl işveren olarak müteselsil sorumluluğunuz bulunabileceği için alt işveren çalışanlarının teminata dahil olup olmadığını kontrol edin.

Trafik kazaları

Çalışanların işle ilgili trafik kazalarında öncelikle aracın trafik sigortası devreye girer. İşveren sorumluluk poliçesinin bu kazalara nasıl yaklaştığı poliçe şartlarında yazar.

Kapsam dışı haller

Kasıtlı zararlar, çalışanların eşyalarına gelen maddi zararlar, para cezaları ve poliçede belirtilmeyen işyerlerinde meydana gelen kazalar genellikle kapsam dışıdır. Kesin liste genel şartlarda ve poliçede yer alır.

Hangi işletmeler için daha önemli?

Her işveren iş kazası riskiyle karşı karşıyadır; ancak inşaat, metal ve makine imalatı, depolama ve lojistik, gıda üretimi ve bakım-onarım gibi tehlikeli ve çok tehlikeli sınıftaki işlerde kaza olasılığı ve ağır sonuç doğurma ihtimali daha yüksektir. Çalışan sayısı arttıkça aynı olaydan birden fazla kişinin etkilenme riski de büyür. Ofis çalışanlarından oluşan küçük işletmelerde ise paket poliçedeki işveren sorumluluk teminatı çoğu zaman yeterli olabilir; yine de limitlerin güncel tazminat düzeyini karşılayıp karşılamadığını her yenilemede gözden geçirin.

Limitleri nasıl belirlemelisiniz?

Poliçede genellikle kişi başı bedeni, olay başı bedeni ve bazen yıllık toplam limit ayrı ayrı yazar. Limitleri belirlerken:

  • Aynı anda kaç çalışanın aynı kazadan etkilenebileceğini (olay başı limit),
  • Ağır yaralanma veya vefat halinde tazminatların ücret düzeyi ve yaşla birlikte nasıl büyüyebileceğini,
  • İşyerinizin tehlike sınıfını ve geçmiş kaza kayıtlarını dikkate alın.

İş kazası olduğunda izlenecek adımlar

  1. Yaralı çalışana ilk yardımı sağlayın, gerekirse 112’yi arayın ve olay yerini mümkün olduğunca koruyun.
  2. İş kazasını yasal süresi içinde SGK’ya bildirin; bu bildirim sigorta şirketine yapılan bildirimden ayrıdır.
  3. Kazayı sigorta şirketinize veya acentenize poliçede yazan süre içinde bildirin.
  4. Kaza tutanağı, tanık ifadeleri, iş sağlığı ve güvenliği eğitim kayıtları, risk değerlendirmesi ve kişisel koruyucu donanım teslim belgelerini bir araya getirin.
  5. Size gelen ihtarname, dava dilekçesi ve SGK yazılarını gecikmeden şirkete iletin; şirketin onayı olmadan ödeme veya sulh yapmayın.

İş sağlığı ve güvenliği yükümlülüklerini belgeleyebilmek, hem SGK rücu taleplerinde kusur değerlendirmesinde hem de sigorta sürecinde işvereni güçlendirir. Sigorta, iş güvenliği önlemlerinin yerini tutmaz; önlemleri tamamlayan bir güvencedir.

İşyeri paketinde mi, ayrı poliçe mi?

Pek çok işyeri paket poliçesinde işveren sorumluluk ek teminat olarak bulunur; ancak limitleri çoğunlukla sınırlıdır. Paket poliçenizdeki teminatları işyeri sigortası neleri kapsar sayfasında, işyerindeki üçüncü kişilere karşı sorumluluğu ise işyeri mali sorumluluk sigortası sayfasında anlattık. Çalışan sayınız fazla veya işiniz tehlikeli sınıftaysa ayrı ve daha yüksek limitli bir işveren sorumluluk poliçesi daha doğru olur.

Teklif için gerekenler

  1. Faaliyet konusu ve SGK işyeri tehlike sınıfı.
  2. Çalışan sayısı ve yıllık ücret toplamı; varsa alt işveren çalışanları.
  3. Poliçeye yazılacak işyeri adresleri.
  4. Son yıllardaki iş kazası kayıtları ve varsa mevcut poliçe.
  5. İstenen limitler ve meslek hastalığı gibi ek teminat talepleri.

Serbest meslek faaliyetinizden müşterilerinize karşı doğan riskler için mesleki sorumluluk sigortası rehberimize bakabilirsiniz. Net Grup Sigorta olarak işveren sorumluluk tekliflerini limit, istisna ve ek teminat farklarıyla birlikte karşılaştırıyoruz.