Trafik sigortası, aracınızın karıştığı kazada kusurunuz oranında başkalarına verdiğiniz zararları karşılar: karşı aracın hasarı ve değer kaybı, kazada yaralananların sağlık giderleri, sakatlanma ve ölüm halinde tazminatlar. Kendi aracınızın hasarını ise karşılamaz. SEDDK'nın açıkladığı 2026 limitlerine göre otomobilde maddi zararlar için araç başına 400.000 TL, kişi başına sağlık gideri ile sakatlanma ve ölüm teminatları için ayrı ayrı 3.600.000 TL güvence vardır. Bu limitler tüm şirketlerde aynıdır; farkı trafik sigortası fiyatları ve ek teminatlar yaratır.
Trafik sigortası teminatları nelerdir?
Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları'nın A.5 maddesine göre poliçe dört ana teminat içerir:
- Maddi zararlar: Karşı tarafın aracındaki hasar bedeli ve aracın değer kaybı.
- Sağlık giderleri: Kazada yaralananların protez dahil tedavi giderleri ve sürekli bakıcı gideri. Bu giderlerin bir bölümü Karayolları Trafik Kanunu gereği SGK'nın sorumluluğundadır.
- Sakatlanma: Geçici iş göremezlik ve sürekli sakatlık tazminatı.
- Destekten yoksun kalma (ölüm): Kazada hayatını kaybeden kişinin desteğinden yoksun kalanların tazminatı.
2026 trafik sigortası limitleri
SEDDK'nın 01.01.2026–31.12.2026 dönemi için açıkladığı teminat limitleri aşağıdadır. Genel Şartlar'a göre tazminatta kaza tarihindeki limitler esas alınır.
| Araç grubu | Maddi (araç başı / kaza başı) | Sağlık gideri (kişi başı / kaza başı) | Sakatlanma ve ölüm (kişi başı / kaza başı) |
|---|---|---|---|
| İnsan taşıyan araçlar (otomobil vb.) | 400.000 TL / 800.000 TL | 3.600.000 TL / 18.000.000 TL | 3.600.000 TL / 18.000.000 TL |
| Eşya taşıyan araçlar, römork, iş makineleri | 400.000 TL / 800.000 TL | 3.600.000 TL / 36.000.000 TL | 3.600.000 TL / 36.000.000 TL |
| Tarım araçları, özel amaçlı araçlar | 400.000 TL / 800.000 TL | 3.600.000 TL / 18.000.000 TL | 3.600.000 TL / 18.000.000 TL |
| Motosiklet ve yük motosikleti | 400.000 TL / 800.000 TL | 3.600.000 TL / 10.800.000 TL | 3.600.000 TL / 10.800.000 TL |
Tablodaki tutarlar SEDDK tarafından her yıl yeniden belirlenir. 2025 veya önceki yıllarda olmuş bir kazada o tarihteki limitler uygulanır; bu yüzden geçmiş bir kaza için tazminat talep ederken kaza tarihindeki limit tablosuna bakılmalıdır.
Limiti aşan zarar, kusurlu araç sahibinden ve sürücüsünden istenir. Bu riske karşı kasko poliçelerine eklenen veya ayrı satılan İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı, zorunlu limitlerin üzerindeki zararları karşılar.
Trafik sigortası değer kaybını öder mi?
Evet. Genel Şartlar, karşı aracın değer kaybını maddi zararlar teminatına dahil eder; değer kaybı Kurumun belirlediği usullere göre atanan sigorta eksperi tarafından tespit edilir ve araç başına maddi limit içinde ödenir. Ancak hasar nedeniyle trafikten çekilen veya hurdaya ayrılan araçların değer kaybı teminat dışındadır.
Trafik sigortası neleri kapsamaz?
Genel Şartlar'ın A.6 maddesi teminat dışındaki halleri sayar. Sık sorulanlar şunlardır:
- Kendi aracınızın hasarı ve aracınıza bağlı römork ya da çekilen araca gelen zararlar. Bunun için kasko gerekir; ayrıntılar kasko neleri kapsar sayfasında.
- Manevi tazminat.
- Eşinizin, usul ve füruunuzun (anne, baba, çocuklar) ve birlikte yaşadığınız kardeşlerinizin mallarına gelen zararlar.
- Bagaj ve benzeri eşya dışında araçta taşınan yükün zararları.
- Çalınan veya gasp edilen araçların verdiği zararlar.
- Gelir ve kâr kaybı, iş durması, kira mahrumiyeti; bu nedenle trafik sigortası ikame araç bedeli de ödemez.
- Cezai giderler ile idari ve adli para cezaları.
Sigorta şirketi ödeme yapıp size rücu edebilir mi?
Trafik sigortası karşı tarafın zararını öder; ancak Genel Şartlar'ın B.4 maddesindeki hallerde şirket ödediği tutarı sigortalıya rücu edebilir, yani sizden geri isteyebilir. Bunlar arasında kasıt veya ağır kusur, gerekli ehliyeti olmadan araç kullanma, alkol ya da uyuşturucu etkisinde araç kullanma, ruhsata aykırı yolcu veya yük taşıma ve zorunlu haller dışında kaza yerini terk etme ya da kaza tutanağı düzenleme yükümlülüğüne uymama yer alır.
Kazadan sonra trafik sigortası nasıl devreye girer?
Trafik sigortasında tazminatı, kusurlu aracın sigortası öder. Yani kazada kusurluysanız karşı tarafın zararı sizin poliçenizden, kusursuzsanız sizin zararınız karşı tarafın poliçesinden karşılanır. Genel akış şöyledir:
- Kaza yerinde güvenliği sağlayın; yaralı varsa 112'yi arayın ve polis ya da jandarmaya haber verin.
- Yalnız maddi hasar varsa ve taraflar anlaşıyorsa kaza tespit tutanağını birlikte doldurun; aksi halde kolluk tutanağı düzenlenir.
- Kusursuz taraf, karşı aracın sigorta şirketine tutanak, ruhsat, ehliyet ve hasar fotoğraflarıyla başvurur.
- Şirketin atadığı eksper hasarı ve gerekiyorsa değer kaybını tespit eder; ödeme kusur oranına ve limitlere göre yapılır.
Karşı tarafın sigortası başvuruya süresinde yanıt vermezse veya ödemeyi kabul etmezseniz, sigorta tahkim ve tüketici başvuru yolları da vardır. Süreç boyunca acenteniz size belge ve başvuru adımlarında yardımcı olur.
Cam, pert ve diğer özel durumlar
- Cam: Kusurunuzla karşı aracın camı kırıldıysa maddi teminattan ödenir; kendi aracınızın camı trafik sigortası kapsamında değildir.
- Pert araç: Karşı araç tam hasarlı (pert) sayılırsa ödeme, araç başına maddi limitle sınırlıdır; limiti aşan kısım için İMM veya kusurlu taraf devreye girer.
- Hasar başvurusu: Kaza sonrası karşı tarafın sigortasına başvuru için tutanak gerekir; süreci Hasar Rehberi'nde anlattık.
Zorunlu teminatlar her şirkette aynı olsa da şirketler trafik poliçesine ek hizmetler veya İMM gibi ek teminatlar ekleyebilir; bunlar poliçeye göre değişir. Fiyatın nasıl oluştuğunu trafik sigortası hesaplama, hasarın fiyata etkisini trafik sigortası basamakları sayfasında bulabilirsiniz.