Network, sigorta şirketinin anlaşma yaptığı ve poliçenizin doğrudan ödeme yaptığı sağlık kurumları grubudur. Şirketler anlaşmalı hastanelerini genellikle birkaç kademeye ayırır; daha geniş ve üst segment hastaneleri içeren network daha yüksek primlidir. Network içinde hastane provizyon alır ve gideri şirketten tahsil eder; network dışında ise poliçeye göre ya daha düşük oranla geri ödeme yapılır ya da hiç ödeme yapılmaz. Network seçimi özel sağlık sigortası fiyatlarını belirleyen ana etkenlerden biridir.
Network kademeleri nasıl adlandırılır?
Network adı şirketten şirkete değişir: numara (Network 1, 2, 3), renk veya metal adları kullanılabilir. Örneğin Allianz Modüler Sağlık ürününde Mavi, Yeşil, Sarı ve Beyaz adlı dört network vardır ve en geniş olan Beyaz tüm anlaşmalı kurumları kapsar; Axa'nın anlaşmalı kurum sorgulama ekranında ise network numarayla seçilir. Bir şirketin "üst" network'ü ile başka bir şirketin "üst" network'ü aynı hastaneleri içermez. Bu yüzden network adına göre değil, içindeki hastanelere göre karar vermek gerekir.
Network içinde ve dışında ne değişir?
| Durum | Network içi (anlaşmalı) | Network dışı (anlaşmasız) |
|---|---|---|
| Ödeme şekli | Hastane provizyon alır, şirket doğrudan öder. | Siz ödersiniz, faturayla şirkete başvurursunuz. |
| Ödeme oranı | Poliçedeki oran (ör. %100 veya %80). | Çoğunlukla daha düşük oran veya tutar sınırı; bazı ürünlerde hiç ödeme yok. |
| Ön onay | Hastane işlem öncesi alır. | Planlı işlemden önce şirketten sizin almanız önerilir. |
| Belge yükü | Düşük; kimlik yeterli. | Fatura, epikriz, reçete gibi belgeleri siz toplarsınız. |
Tablo genel yapıyı gösterir; anlaşmasız kurumdaki kural poliçenin özel şartlarında yazar. Özellikle yabancılara yönelik ve ekonomik ürünlerin bir kısmı yalnız anlaşmalı kurumlarda geçerlidir.
TSS'de network ile özel sağlıkta network farkı
TSS'de network, SGK ile sözleşmeli özel hastaneler arasından seçilir; hastane SGK ile sözleşmeli değilse TSS hiçbir network'te çalışmaz. Özel sağlık sigortasında ise SGK şartı yoktur; network SGK ile sözleşmesi bulunmayan hastaneleri de içerebilir. TSS tarafındaki sorgulama adımlarını TSS anlaşmalı hastaneler sayfasında anlattık.
Network içinde de sınır olabilir mi?
Evet. Bir hastane network'te olsa da bazı işlemler belirli kurumlarla sınırlanabilir; örneğin bazı şirketler endoskopik işlemleri veya belirli ameliyatları yalnız seçili kurumlarda karşılar. Bazı ürünlerde ek hizmetler (check-up, diş bakımı) ana network'ten farklı bir kurum listesinde geçerlidir. Teminatların ayrıntısı için özel sağlık sigortası neleri kapsar sayfasına bakın.
Network prime nasıl yansır?
Network genişledikçe şirketin anlaşmalı olduğu hastanelerin fiyat düzeyi ve sayısı artar; şirket de bunu prime yansıtır. Aynı yaştaki iki kişi için tek fark network olsa bile teklifler arasında belirgin bir fark çıkabilir. Bu farkın karşılığını değerlendirmenin pratik yolu, üst network'e geçtiğinizde listeye hangi hastanelerin eklendiğine bakmaktır: eklenen hastaneleri hiç kullanmayacaksanız fazladan ödediğiniz prim bir getiri sağlamaz. Tersine, düzenli takip edildiğiniz bir hekim yalnız üst network'teki bir hastanede çalışıyorsa, fark primi tedavinin sürekliliği için ödenen bir bedel olarak düşünülebilir.
Şehir dışında ve seyahatte network
Network ülke genelinde tanımlanır, ancak anlaşmalı kurum yoğunluğu illere göre çok farklıdır. İstanbul'da geniş bir seçeneğiniz olan network, başka bir ilde tek bir hastaneye inebilir. Sık seyahat ediyor ya da yazları başka bir şehirde kalıyorsanız, o ildeki anlaşmalı kurumları da kontrol edin. Yurt dışındaki tedaviler ise ancak poliçenizde yurt dışı teminatı varsa ve o teminatın kurallarıyla karşılanır; network kavramı genellikle Türkiye'deki kurumlar içindir.
Hastane network'ten çıkarsa ne olur?
Şirketler anlaşmalı kurum listelerini yıl içinde güncelleyebilir. Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliği network değişikliğine özgü bir kural koymaz; konu poliçenin özel şartlarına ve şirketin hastaneyle sözleşmesine bağlıdır. Bu nedenle:
- Planlı bir tedaviden önce şirketin güncel sorgulama ekranından ve hastaneden anlaşma durumunu teyit edin.
- Devam eden bir tedavi sırasında anlaşma sona ererse, tedavinin hangi koşullarla sürdürüleceğini şirketten yazılı isteyin.
- Yenilemede network'ünüzün içeriği değiştiyse, sık kullandığınız hastanenin yeni listede olup olmadığını kontrol edin.
Network değiştirmek garantiyi etkiler mi?
Network genellikle poliçe başlangıcında seçilir ve yenilemede değiştirilir. Yönetmeliğe göre yenilemede yapılan teminat limiti artışları plan değişikliği sayılmaz; ancak daha üst bir plana veya daha geniş network'e geçiş, ömür boyu yenileme garantiniz varsa garantinin yeniden değerlendirilmesine yol açabilir. Daha dar network'e geçmek ise primi düşürür ama sık gittiğiniz hastaneyi kaybetmenize neden olabilir. Kararı vermeden önce garanti durumunuzu acentenize sorun.
Size uygun network nasıl seçilir?
- Son iki yılda gittiğiniz ve gitmeyi düşündüğünüz hastaneleri listeleyin.
- Her teklif için bu hastanelerin hangi network'te olduğunu şirketin resmî sorgulama ekranından kontrol edin.
- Hastanenin tüm bölümlerinin mi, yalnız bazılarının mı anlaşmalı olduğunu sorun.
- Bir alt network'e indiğinizde kaybedeceğiniz hastaneleri ve kazanacağınız prim farkını yan yana koyun.
- Başka şehirde yaşayan aile bireyleri veya üniversitedeki çocuklar varsa, o illerdeki anlaşmalı kurumları da kontrol edin.
Network, şirket seçiminde de belirleyicidir; diğer ölçütlerle birlikte en iyi özel sağlık sigortası nasıl seçilir sayfasında ele aldık. Teklif hazırlarken sizin hastanelerinizi her şirketin network'ünde tek tek kontrol ediyoruz.