"En iyi TSS" herkes için aynı ürün değildir: sizin için en iyisi, gittiğiniz hastaneleri kapsayan, ayakta vaka hakkı kullanımınıza yeten, bekleme süreleri ihtiyacınızla çakışmayan ve ömür boyu yenileme garantisi sunan ürünlerin içinde bütçenize uyandır. Şirketleri tek bir puanla sıralamak yanıltıcıdır; aynı şirketin farklı network'leri ve planları bile birbirinden belirgin biçimde ayrılır. Bu sayfada teklifleri hangi ölçütlerle karşılaştırmanız gerektiğini anlatıyoruz; güncel teklifler için tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları sayfamızı kullanabilirsiniz.
1. Hastane ağı (network): ilk ve en önemli ölçüt
TSS yalnız hem SGK ile sözleşmeli hem de şirketinizle, poliçenizin network'ü içinde anlaşmalı hastanelerde çalışır. En kapsamlı teminat, gitmek istediğiniz hastane ağda yoksa işe yaramaz. Şunlara bakın:
- Evinize ve işinize yakın, çocuklarınızın gittiği hastaneler hangi network'te?
- Aynı hastanenin yalnız bazı bölümleri mi anlaşmalı?
- Üst network ile alt network arasındaki prim farkı, size kazandırdığı hastanelere değiyor mu?
Sorgulama adımları için TSS anlaşmalı hastaneler sayfasına bakın.
2. Ayakta ve yatarak teminat yapısı
Yatarak tedavi TSS'lerin çoğunda yıllık limitsiz sunulur; farkı genellikle ayakta tedavi yaratır. Karşılaştırırken:
- Yıllık ayakta vaka sayısı: Ürünler arasında farklıdır; örneğin Axa'nın Sağlığım Tamam ürününde yılda en fazla 10, Tutumlu ürününde 5 vaka bulunur.
- Vaka tanımı: Bir muayeneye bağlı tetkiklerin aynı vakada sayılıp sayılmadığı.
- Fizik tedavi ve ileri tanı: Ayrı seans veya kullanım sınırı var mı?
- Poliçe katılım payı: Ayakta tedavide sizin ödeyeceğiniz yüzde veya tutar (ayrıntı: TSS katılım payı ve hasar kademesi).
3. Bekleme süreleri ve poliçe öncesi durumlar
Bekleme süresi listesi şirketten şirkete değişir ve yönetmelik gereği sözleşmede açıkça yazılmalıdır. Planlı bir ameliyat, doğum veya bilinen bir rahatsızlığınız varsa, iki ürünün bekleme listelerini yan yana koymak "en iyi" kararını çoğu zaman tek başına belirler. Sağlık beyanınıza göre şirketin koyacağı istisna veya ek primi de teklif aşamasında yazılı görün.
4. Ömür boyu yenileme garantisi
Şirketler 60 yaşını doldurmamış kişilere garantili sözleşme sunmak zorundadır; seçim sizindir. Uzun vadede TSS'nin değeri, sağlık durumunuz değişse bile poliçenin aynı koşullarla yenilenmesindedir. Bu yüzden garantili seçeneği ve garantiyi kazanma şartlarını (aynı planla kesintisiz 3 yıl, tazminat/prim oranı %80'in altında) teklifte görmeden karar vermeyin.
5. Ek hizmetler ve hasar süreci
Check-up, diş bakımı paketi veya dijital doktor gibi ek hizmetler karar verdiren unsur olmamalı; ana teminat ve network aynıysa ayırt edici olabilir. Hasar sürecinde ise provizyonun hastanede anında verilip verilmediğini, ret gerekçesinin yazılı iletilip iletilmediğini ve mobil uygulamada kalan hakkın görünüp görünmediğini sorun. Kalan hak takibi için TSS sorgulama ve kalan hak sayfasına bakabilirsiniz.
Aile için seçerken farklı olan ne?
Aile poliçesinde network tüm bireyler için genellikle aynıdır; bu yüzden çocukların gittiği hastaneler de listeye girmelidir. Ayakta vaka hakkı çoğu üründe kişi başına tanımlanır, ancak bunu özel şartlardan teyit edin. Küçük çocukların yalnız bir ebeveynle sigortalanıp sigortalanmadığı, yenidoğanın poliçeye ekleme koşulları ve doğum paketi planlanıyorsa bekleme süresi, aile için "en iyi" seçimi değiştirebilir. Ayrıntılar çocuk ve aile için TSS sayfasındadır.
Teklifleri karşılaştırma yöntemi
- Kullandığınız 2–3 hastaneyi belirleyin ve her teklif için bu hastanelerin hangi network'te olduğunu yazın.
- Teklifleri aynı kapsamla isteyin: yatarak veya yatarak + ayakta, aynı vaka sayısı, doğum gerekiyorsa doğum paketi.
- Bekleme süresi listelerini ve sağlık beyanınıza göre konan kayıtları karşılaştırın.
- Garantili sözleşme seçeneğini ve yenileme bildirim koşullarını kontrol edin.
- Ancak bundan sonra primleri yan yana koyun; peşin ve taksitli toplamı ayrı hesaplayın.
Ürün örnekleri olarak Axa Sigorta Sağlığım Tamam, Ray Sigorta Baştan Aşağı Tamamlayıcı Sağlık, Sompo Sigorta Tam Senlik, Anadolu Sigorta Anadolu Tamamlayıcı Sağlık ve Bupa Acıbadem Sigorta Kişiye Özel Tamamlayıcı Sağlık adıyla TSS sunar. Bu liste sıralama değildir; çalıştığımız şirketlerin tamamı için çalıştığımız sigorta şirketleri sayfasına bakın.
Kamuya açık göstergeler ve şikâyet kanalları
Yorum sitelerindeki tekil deneyimler yerine resmî kaynaklara bakmak daha sağlıklıdır. Türkiye Sigorta Birliği (TSB) branş bazında prim ve tazminat istatistiklerini yayımlar; Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) sektörü denetler. Bir şirketle anlaşmazlık yaşarsanız önce şirkete yazılı başvurursunuz; olumsuz veya süresi içinde cevap alamazsanız Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz. Komisyon'un sitesine göre, trafik dışındaki branşlarda şirketin 15 iş günü içinde yazılı cevap vermemesi de başvuru için yeterlidir.
TSS mantıklı mı?
SGK'lıysanız ve özel hastanede fark ücreti ödemeden tedavi olmak istiyorsanız, TSS özel sağlık sigortasına göre çok daha düşük primle bu ihtiyacı karşılar. SGK ile sözleşmesi olmayan hastaneleri veya SGK'nın ödemediği tedavileri istiyorsanız TSS yetmez; bu durumda en iyi özel sağlık sigortası nasıl seçilir sayfasına geçin. İki ürünün farkı için TSS ile özel sağlık sigortası farkı sayfasını okuyabilirsiniz. Acente olarak 20+ şirketten aynı kapsamla teklif alıp bu ölçütlere göre yan yana koyuyoruz.