İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet), kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafa verdiğiniz zararın zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan kısmını, poliçede yazılı limite kadar karşılayan isteğe bağlı sorumluluk sigortasıdır. Çoğunlukla kasko paketlerinin içinde, bazen trafik poliçesine ek olarak sunulur. İMM limiti, kasko fiyatlarını karşılaştırırken en çok gözden kaçan ama hasar anında en çok fark yaratan teminatlardan biridir.

Kasko İMM nedir, neyi karşılar?

Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları’nın 1. maddesine göre sigortacı, poliçedeki aracın kullanılmasından doğan ve Karayolları Trafik Kanunu ile genel hükümlere göre işletene düşen hukuki sorumluluğun, zorunlu mali sorumluluk sigortası limitlerinin üzerinde kalan kısmını poliçede yazılı limitlere kadar temin eder. Aynı madde, haksız taleplere karşı sigorta ettirenin savunulmasını da teminata dahil eder.

Yani İMM, trafik sigortası bittiği yerde başlar. Karşı tarafın aracındaki hasar, değer kaybı, yaralananların tedavi giderleri, sakatlık ve ölüm tazminatları önce trafik sigortanızdan ödenir; limiti aşan kısım İMM’den karşılanır.

Neden gerekli? 2026 trafik sigortası limitleri

SEDDK’nın 01.01.2026–31.12.2026 dönemi için açıkladığı limitlere göre otomobil gibi insan taşıyan araçlarda zorunlu trafik sigortası:

  • Maddi zararlarda araç başına 400.000 TL, kaza başına 800.000 TL,
  • Sağlık giderlerinde kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL,
  • Sakatlanma ve ölümde kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL öder.

Örneğin kusurlu olduğunuz kazada karşı araç pert olur ve aracın değeri maddi limiti aşarsa, aradaki fark sizden istenir. Bu sorumluluk kişisel malvarlığınıza kadar uzanabilir. Limitlerin tamamı ve trafik sigortasının kapsamı için trafik sigortası neleri kapsar sayfasına bakabilirsiniz.

İMM ne kadar olmalı?

Mevzuatta İMM için bir alt veya üst sınır yoktur; limiti siz seçersiniz. Doğru limit için şu soruları sorun:

  • Trafikte karşılaşabileceğiniz araçların değeri: Yüksek değerli bir aracın pert olması, maddi limiti tek başına aşabilir.
  • Bedeni zarar riski: Birden fazla kişinin yaralandığı veya hayatını kaybettiği kazalarda tazminatlar kişi başı limitleri aşabilir.
  • Aracın kullanım yoğunluğu: Şehir içi yoğun trafik, uzun yol veya ticari kullanım riski artırır.
  • Limit türü: Bazı ürünlerde maddi ve bedeni zararlar için tek bir birleşik (kombine) limit, bazılarında ayrı limitler bulunur. Aynı rakam, farklı yapıda farklı koruma sağlar.

Piyasada “sınırsız İMM” adıyla sunulan seçenekler de vardır; bu ürünlerde bile manevi tazminat, kişi başı alt limitler ve istisnalar poliçede ayrıca yazılır. Limit artışının prime etkisi çoğu zaman sınırlıdır; bu yüzden teklifleri farklı İMM limitleriyle birlikte görmenizi öneririz.

İMM manevi tazminatı öder mi?

Trafik sigortası manevi tazminatı karşılamaz. İMM genel şartlarının 3. maddesine göre manevi tazminat talepleri ek sözleşmeyle teminata alınabilir ve bu durumda teminat, trafik sigortasının varlığına bağlı olmaksızın İMM limitleri içinde geçerli olur. Poliçenizde “manevi tazminat dahil” ibaresi yoksa bu teminat yok demektir.

İMM neleri kapsamaz?

Genel şartlar şu talepleri teminat dışında sayar:

  • Sigortalının kendisinin ve aracı kullananın uğradığı zararlar
  • İşletenin veya sürücünün eşi, usul ve füruu ile birlikte yaşadığı kardeşlerinin zararları
  • Sigortalı aracın kendisine ve taşıdığı yüke gelen zararlar (yolcu bagajı hariç)
  • Sürat yarışları, aracın servise veya alım-satım işletmesine bırakılmasından sonraki zararlar
  • Patlayıcı ve parlayıcı madde taşınmasından doğan zararlar (yedek akaryakıt hariç)

Ayrıca kasıt veya ağır kusur, geçerli ehliyet olmadan araç kullanma, alkol veya uyuşturucu etkisinde araç kullanma ve kapasite dışı yolcu ya da yük taşıma hallerinde sigortacı zarar görene ödeme yapar, ancak ödediği tutarı sigortalıya rücu eder.

İMM ile kasko farkı

Kasko kendi aracınızın zararını öder; İMM ise başkalarına verdiğiniz zarar için sorumluluk sigortasıdır. İMM’nin çoğunlukla kasko poliçesi içinde satılması bu iki teminatın karıştırılmasına yol açar. Kasko, trafik ve İMM’nin birlikte nasıl çalıştığını kasko ile trafik sigortası farkı sayfasında tablo halinde gösterdik.

İMM primi neye göre değişir?

İMM primini en çok seçtiğiniz limit, limitin birleşik ya da ayrı olması, manevi tazminatın dahil edilip edilmediği ve aracın türü ile kullanım şekli belirler. Ticari araçlar, yolcu taşıyan araçlar ve ağır vasıtalar daha yüksek sorumluluk riski taşıdığı için farklı fiyatlanır. Şirketler İMM’yi çoğunlukla kasko paketinin bir parçası olarak fiyatladığı için, iki teklif arasındaki farkı görmek için İMM limitini ayrı bir satır olarak karşılaştırmak gerekir.

Trafik sigortası İMM nedir?

Bazı şirketler İMM’yi trafik poliçesine ek teminat olarak ekler veya ayrı poliçeyle sunar. Kaskonuz yoksa ya da kasko poliçenizdeki İMM limiti düşükse bu seçenek değerlendirilebilir. İki ayrı poliçede İMM varsa hangisinin önce ödeyeceği ve limitlerin nasıl birleşeceği poliçe şartlarına bağlıdır; aynı riski iki kez sigortalamamak için poliçelerinizi birlikte kontrol edin.

Hasar anında İMM’nin devreye girmesi için de genel şartlardaki bildirim yükümlülükleri geçerlidir; olayı öğrendiğiniz andan itibaren beş gün içinde şirkete bildirmeli, şirketin yazılı onayı olmadan karşı tarafa sorumluluk kabulünde veya ödemede bulunmamalısınız. Adımlar için kasko hasar süreci sayfasına bakabilirsiniz. Net Grup Sigorta olarak teklifleri karşılaştırırken her şirketin İMM limitini ve manevi tazminat durumunu ayrıca gösteriyoruz.