Trafik sigortası zorunludur ve kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın uğradığı maddi ve bedeni zararları yasal limitler içinde öder. Kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızın çarpma, yanma, çalınma gibi nedenlerle uğradığı zararı karşılar. İki poliçe birbirinin yerine geçmez; biri başkalarına karşı sorumluluğunuzu, diğeri kendi malvarlığınızı korur. Kendi aracınız için kasko fiyatlarını, zorunlu poliçe için trafik sigortası fiyatlarını ayrı ayrı karşılaştırabilirsiniz.
Kasko ile trafik sigortası arasındaki farklar
| Konu | Zorunlu trafik sigortası (ZMMS) | Kasko |
|---|---|---|
| Zorunluluk | Her motorlu araç için zorunlu | İsteğe bağlı; kredi sözleşmesi şart koşabilir |
| Kimi korur? | Kazada zarar gören üçüncü kişileri | Kendi aracınızı |
| Neyi öder? | Karşı aracın hasarı ve değer kaybı, sağlık giderleri, sakatlık ve ölüm tazminatı | Çarpma, çarpışma, devrilme, yanma, çalınma, kötü niyetli hareketler; ek sözleşmeyle sel, deprem vb. |
| Limit | SEDDK her yıl belirler; 2026’da otomobilde maddi zarar araç başına 400.000 TL | Aracın hasar tarihindeki rayiç değerine kadar |
| Fiyat | SEDDK azami primi belirler, şirketler altında fiyat verir | Serbest; her şirket kendi tarifesini uygular |
| Hasarsızlık | Mevzuatla belirlenen 0–8 basamak sistemi | Şirketin özel şartlarıyla belirlenen indirim kademeleri |
| Geçerlilik | Türkiye; yurt dışı için ayrı sigorta gerekir | Türkiye; yurt dışı ek sözleşmeyle eklenebilir |
Trafik sigortasının teminatları ve 2026 limitlerinin tamamı trafik sigortası neleri kapsar, kaskonun ana ve ek teminatları kasko neleri kapsar sayfasında.
ZMMS nedir?
ZMMS, “Zorunlu Mali Mesuliyet Sigortası”nın kısaltmasıdır ve günlük dilde trafik sigortası için kullanılır. Resmî adı Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası’dır; “kasko ZMMS farkı” aramasının cevabı da yukarıdaki tablodur. Yaptırılmaması idari para cezası ve aracın trafikten men edilmesi gibi sonuçlar doğurur; ayrıntılar trafik sigortası cezası sayfasında.
Kaza senaryolarında hangisi öder?
Siz kusurluysanız
Karşı aracın hasarı ve yaralananların zararları sizin trafik sigortanızdan ödenir. Kendi aracınızın hasarı ise ancak kaskonuz varsa karşılanır. Karşı tarafın zararı trafik sigortası limitlerini aşarsa fark, poliçenizde varsa İMM teminatından ödenir; ayrıntılar İMM nedir sayfasında.
Karşı taraf kusurluysa
Aracınızın hasarını ve değer kaybını karşı tarafın trafik sigortasından talep edersiniz. Kaskonuz varsa onu da kullanabilirsiniz; kasko şirketi ödediği tutarı kusurlu tarafa rücu eder. Değer kaybı kaskodan ödenmez; nasıl talep edileceği değer kaybı tazminatı sayfasında.
Tek taraflı kaza, çalınma veya doğal afet
Direğe çarpma, aracın çalınması, yanması ya da poliçede ek teminat olarak bulunan sel ve dolu gibi olaylarda karşı taraf olmadığı için trafik sigortası devreye girmez; zararınız yalnız kaskodan ödenir.
Kusur paylaşılmışsa
Her iki tarafın da kusuru varsa, her trafik sigortası karşı tarafın zararını kendi sigortalısının kusuru oranında öder. Kendi aracınızda karşı taraftan alamadığınız kısım için kaskonuz devreye girer.
Kasko ile sigorta aynı şey mi?
“Sigorta” genel bir kavramdır; günlük dilde araç için “sigorta” denildiğinde çoğunlukla zorunlu trafik sigortası kastedilir. Kasko ise araç sigortalarından biridir. Yani “kasko mu zorunlu, sigorta mı” sorusunun cevabı: zorunlu olan trafik sigortasıdır. Kaskonun hangi durumlarda sözleşmeyle şart koşulduğunu kasko zorunlu mu sayfasında anlattık.
Basamak ve hasarsızlık indirimi farkı
Trafik sigortasında karşı tarafa ödenen her hasar, bir sonraki poliçede basamağınızı düşürür; sistem tüm şirketlerde aynıdır ve trafik sigortası basamakları sayfasında anlatılır. Kaskoda ise kendi poliçenizden ödenen hasarlar, şirketin özel şartlarına göre indirim kademenizi etkiler; ayrıntılar kasko hasarsızlık indirimi sayfasında. İki sistem birbirinden bağımsız işler.
Fiyatları neden farklı belirlenir?
Trafik sigortasında teminatlar ve limitler tüm şirketlerde aynıdır; SEDDK araç grubuna, ile ve basamağa göre azami primi belirler, şirketler bu tavanın altında fiyat verir. Bu nedenle trafik teklifleri arasındaki fark yalnız fiyattan ve şirketin sunduğu ek hizmetlerden doğar.
Kaskoda ise hem fiyat hem kapsam serbesttir. Aracın kasko değeri, seçilen paket, servis ve parça tercihi, muafiyet, İMM limiti ve hasarsızlık kademesi primi belirler. Aynı araç için iki kasko teklifi arasındaki fark, çoğu zaman farklı teminatlardan kaynaklanır; bu yüzden kasko tekliflerini fiyatla birlikte teminat listesi üzerinden karşılaştırmak gerekir.
Hangisi daha önemli?
Bu iki sigorta arasında bir tercih yapılmaz: trafik sigortası yasal zorunluluktur ve başkalarına verebileceğiniz büyük zararlara karşı sizi korur. Kasko ise aracınızın değerini korumak isteyip istemediğinize göre verilen bir karardır. Değeri yüksek, kredili veya günlük hayatınız için vazgeçilmez bir araçta kasko, beklenmedik bir kazanın ya da çalınmanın bütçenize etkisini sınırlar. Değeri düşük bir araçta ise dar veya mini kasko ile prim bütçesini koruyabilirsiniz.
İkisini birlikte yaptırmak
Trafik sigortası her durumda gereklidir; kasko ise aracınızın değeri ve risk durumunuza göre yaptırılır. İki poliçeyi aynı şirketten almak zorunda değilsiniz; vade tarihlerini birbirine yakın tutmak yenilemeyi kolaylaştırır. Net Grup Sigorta olarak iki poliçenin tekliflerini 20’den fazla şirketten aynı anda alıp karşılaştırıyoruz; trafik primi için trafik sigortası hesaplama, kasko primi için kasko hesaplama rehberlerine de bakabilirsiniz.